Aujourd’hui on va aborder un sujet qui touche beaucoup de futurs voyageurs… Les frais bancaires à l’étranger et comment les éviter! De notre côté nous utilisons une banque Suisse (postfinance) pour la bonne et simple raison qu’on n’a pas le choix! 🙂
D’ailleurs si vous aussi vous êtes Suisses on vous invite à jeter un oeil à notre article où on compare les offres pour les Suisses voyageurs.
N’étant pas dans l’union européenne les accès à certains services ne nous sont (pas encore?) ouverts. N26 est un excellent exemple. N26 c’est une banque mobile dont on a eu de cesse d’entendre parler de la part d’autres voyageurs qui venaient de France (ou d’ailleurs en Europe). Du coup on s’est dit qu’un petit article pour vous présenter un peu leur concept serait de rigueur.
La Banque N26 (ex: Number 26): qui sont-ils?
N26 s’appelait au tout début Number 26 et a été fondée à Berlin. Au lancement ce n’était pas une banque à proprement parlé dans le sens où ils dépendaient d’une autre banque pour tout ce qui était le côté légal. Depuis l’été 2016 ce n’est plus le cas. N26 a obtenu sa licence bancaire de la banque centrale européenne et est maintenant une banque à part entière.
N26 a la particularité d’être ce qu’on appelle souvent une néo-banque ou une banque mobile. Comprenez par là que absolument tout ce qui touche à la banque se fait en ligne. Il n’y a aucun guichet physique!
L’ouverture du compte, la vérification d’identité, la saisie des infos, tout se fait directement depuis son ordinateur ou son smartphone.
N26 c’est aussi une start-up qui a le vent en poupe! Fondée en 2015, elle compte déjà plus de 3,5 millions d’utilisateurs à travers l’Europe. Et la France n’est clairement pas en reste avec ses 1’000’000 d’utilisateurs. (A croire qu’en France y avait clairement besoin d’une alternative aux banques classiques…)
Pourquoi souscrire à une banque en ligne pour son voyage?
La raison principale qui pousse les voyageurs à s’orienter vers des banques mobiles c’est tout simplement les coûts! En effet, la structure tarifaires des banques traditionnelles n’est souvent pas pensée (ou du moins pas bien pensée) pour les voyageurs.
Les frais de retraits, les taux de change aberrants ou encore des restrictions d’utilisation à l’étranger sont souvent la raison qui pousse les gens à opter pour une banque mobile en complément de leur banque classique lorsqu’ils voyagent.
Une autre raison est la simplicité d’utilisation! En voyage c’est juste hyper pratique de pouvoir accéder à son compte directement depuis son mobile et de gérer son budget de manière centralisée. Avant le départ on fait un versement sur le compte et ensuite on voit en temps réel où on en est!
L’offre de N26 pour réduire ses frais bancaires à l’étranger
N26 propose 2 services distincts pour les particuliers (en fait 3 mais l’offre N26 metal n’est pas très intéressante). L’un est gratuit mais vient avec quelques contraintes, tandis que l’autre est payant mais par contre offre des prestations beaucoup plus larges. Petit tour d’horizon:
N26 basique: le compte pour les voyageurs occasionnels
Ce compte est aboslument gratuit et donne droit à une carte Mastercard. (La carte est gratuite également.)
Les conditions de N26:
- 5 retraits en € par mois gratuit. Puis c’est 2€ par retrait
- Une comission de 1,7% est prélevée sur les retraits hors zone euro
- Paiement sans frais dans le monde entier avec la mastercard (contrairement à beaucoup de banques il n’y a ici pas de commission sur les taux de change)
A qui s’adresse ce compte?
Aux voyageurs occasionnels. Si vous faites quelques séjours par an (en zone euro ou ailleurs) et qu’en moyenne vous retirez peu d’argent à l’étranger. Si vous voyagez beaucoup et que vous faites beaucoup de retraits à l’étranger, il vaut mieux vous pencher sur l’offre N26 you
N26 You: le compte pour les gens qui voyagent
La version You est l’option premium et payante de N26. Le prix de cette option est de 9.90€ par mois.
Les conditions d’utilisations:
- 5 retraits en € par mois gratuit. Puis c’est 2€ par retrait
- Les retraits hors zone euro sont 100% gratuits
- Paiement sans frais dans le monde entier avec la mastercard (contrairement à beaucoup de banques il n’y a ici pas de commission sur les taux de change)
- Un ensemble d’assurances voyage Allianz (si vous payez le voyage avec votre carte): une couverture médicale en cas d’urgence à l’étranger, en cas de retard de vol ou de bagages et une assurance en cas d’annulation de votre voyage. Vous êtes également couvert en cas de vol de votre téléphone ou de vol d’espèces après un retrait au distributeur.
- vous pouvez choisir la couleur de votre carte 😉
Comment ça fonctionne? Se faire un compte en ligne
Pour ouvrir un compte la procédure est extrêmement simple!
- Rendez-vous sur le site de N26 et sélectionnez le compte que vous souhaitez
- Remplissez les champs demandés.
- Confirmez votre adresse mail en cliquant sur le lien que vous aurez reçu.
- Téléchargez l’application mobile (iOS et Android) et connectez vous.
- Procédez à la vérification d’identité (se fait en vidéo-conférence directement dans l’app)
- Une fois l’identité vérifiée votre compte est confirmé et vous recevrez votre carte Mastercard ainsi que la Maestro par courrier dans un délai de 7 jours.
- En attendant que votre carte arrive vous pouvez déjà effectuer un premier virement sur votre compte et ainsi commencer à l’utiliser dès que vous l’avez reçue!
Quels sont les inconvénients de la néobanque N26?
C’est bien joli tout ça… Pas ou peu de frais de retrait, un accès simple avec son mobile de partout, un service client rapide et efficace, mais du coup c’est la banque parfaite non?
Alors elle est parfaite oui, pour les voyages! A l’heure actuelle N26 ne propose pas d’option pour déposer des chèques ou encore de s’ouvrir un compte épargne et on ne peut pas prendre de crédit (impossible de descendre en dessous de 0 sur votre compte 😉 ). Alors il est fort probable que cela évolue dans les mois/années à venir. Mais pour le moment c’est une banque qui se prête davantage aux voyages et aux déplacements qu’à la vie de tous les jours.
Un autre point, qui n’est pas foncièrement un inconvénient en soi, mais qu’il faut savoir, c’est que N26 est basé en Allemagne. Il vous faudra donc déclarer ce compte bancaire au fisc comme un compte étranger. (Ca se fait dans la déclaration au moyen d’un formulaire spécial qui est le N°3916 à télécharger ici).
Conclusion:
On trouve que c’est vraiment une super solution pour les voyageurs en complément de votre banque classique qui vous économisera beaucoup d’argent sur les frais de retraits à l’étranger. Si vous êtes suisse et que vous n’êtes pas chez Postfinance (qui est la seule banque Suisse qui ne prélève pas de frais de retrait à l’étranger), vous pourriez avoir un compte N26 en complément de votre banque pour éviter de vous faire plumer 😉 .
Par contre, même si l’offre N26 you arrive avec une couverture d’assurance Allianz, la couverture ne remplace pas une assurance voyage notamment au niveau de la responsabilité civile.
NB: Cet article contient des liens partenaires vers N26. Cela veut dire que si vous passez par nos liens pour l’ouverture d’un compte nous toucherons une petite commission (cela ne change bien évidemment rien pour vous en terme de prix). Donc si vous avez envie de nous soutenir dans le travail qu’on fait sur notre sit n’hésitez pas à passer par ces liens si vous avez prévu d’ouvrir un compte ou à partager cet articles avec vos potes. Merciii ! 🙂
