Comparatif des assurances voyage pour les digital nomads en 2026

Après un tour du monde, nous avons décidé de devenir digital nomads (ou nomades digitaux). Bon, c’est un gros raccourci, pour lire toute notre histoire, c’est par ici! Qui dit nomade digital, dit stop à la routine. Cette façon alternative de vivre et de travailler à distance est un doux mélange de liberté, de voyages, de découvertes, de rencontres, d’échanges, d’expériences, et d’activités. Mais quelques problèmes peuvent ternir le tableau: maladie, hospitalisation, accident, vol, etc. Malheureusement, ce n’est pas parce qu’on travaille sur son ordinateur qu’on est à l’abri du moindre imprévu! On vous avait déjà parlé des assurances pour des longs séjours, mais qu’en est-il des assurances voyage spécifiques pour les digital nomads? En effet, une simple assurance santé ou voyage ne suffit pas! Pour vous, on a comparé les meilleures compagnies afin de vous aider dans votre choix final.

La meilleure assurance selon votre profil de digital nomad

Avant de choisir la meilleure assurance voyage, vous devez vous poser cette question: “Quel digital nomad suis-je?”. En effet, vous ne choisirez pas le même contrat si vous partez 2 fois 1 mois par an que si vous êtes travailleur nomade à temps plein. Voici les différents profils de digital nomads avec les meilleures assurances correspondantes.

Nomade occasionnel

Vous avez un domicile fixe et partez quelques fois par année travailler ailleurs? Alors vous faites partie des nomades occasionnels, qui sont pour la grande majorité en freelance, salariés avec des conditions de travail flexibles, et même entrepreneurs. On parle souvent de 3 mois maximum (consécutifs ou non) hors de son pays de domicile.

La meilleure assurance pour les nomades occasionnels

Si vous partez 1 fois par an maximum, la meilleure assurance est True Traveller, surtout si vous parlez bien anglais et partez pour plusieurs mois. Les couvertures True Value et Traveller sont solides: 10 millions d’euros pour les frais médicaux, 1 ou 2 millions d’euros pour l’assurance responsabilité civile privée. Pour une protection personnalisée, vous pouvez ajouter des garanties selon vos besoins: matériel, perte de bagages, sports extrêmes.

Vous préférez avoir des interlocuteurs francophones? Dans ce cas, le contrat Globe Partner d’ACS est parfait pour vos besoins.

En revanche, si vous partez plusieurs fois par an, on vous conseille de prendre le contrat Annuel Multi Voyages d’Heymondo. Le tarif est imbattable et les plafonds de garantie sont bons. Bref, un excellent rapport qualité/prix!

Vos besoins en assurance pour des séjours temporaires

• Couverture pour un séjour de courte ou moyenne durée (de 1 semaine à 3 mois)
• Possibilité de garder la couverture médicale de son pays de domicile
• Moins d’intérêt à prendre une assurance qui couvre le matériel électronique, les frais médicaux pour des consultations de routine, les activités…

Nomade à mi-temps

Vous êtes un nomade à mi-temps si vous avez un domicile fixe mais aimez bouger! Vous êtes la majorité de l’année hors de votre pays de résidence, en train d’explorer un ou plusieurs pays, à votre rythme.

La meilleure assurance pour les nomades à mi-temps

Si vous partez plusieurs fois par an, moins de 3 mois pour chaque voyage, Heymondo propose la formule idéale pour vous avec son contrat Annuel Multi Voyages. Le prix n’est pas dégressif avec l’âge, vous êtes couverts dans le monde entier; c’est un des meilleurs rapports qualité/prix de cette sélection! À vous de faire le calcul par rapport aux autres compagnies, mais ça peut valoir clairement le coup d’opter pour ce contrat!

Par contre, si vous partez plusieurs mois consécutifs dans le même pays, optez pour True Traveller ou ACS.

Vos besoins en assurance pour des séjours longs

• Flexibilité dans le monde entier
• Frais dentaires et d’optique d’urgence

Nomade expatrié

Vous êtes plutôt nomade expatrié si vous souhaitez tester l’expatriation pour une courte durée. Vous avez décidé de partir vivre au moins 1 an à l’étranger, tout en conservant ou non votre domicile. L’idée est alors d’habiter à un endroit tout en explorant les pays voisins.

La meilleure assurance pour les expat

Selon nous, vous aurez le meilleur rapport qualité/prix chez Chapka avec le contrat CAP Tempo Expat. Les plafonds sont plus élevés que chez ses concurrents et vous avez accès à plus de garanties qu’une simple assurance voyage.

Vos besoins en assurance pour une expatriation

• Couverture continue, flexible dans le monde entier
• Plafonds de la responsabilité locative et de la responsabilité civile privée élevés

Nomade à temps plein

Le digital nomad à plein temps n’a tout simplement pas de domicile fixe. Il est très mobile et change d’endroit quand bon lui semble, souvent sur plusieurs années. Sa vie est alors 100 % nomade! Dans ce cas de figure, vos besoins en matière de couverture seront bien différents.

La meilleure assurance pour les nomades à temps plein

Pour les digital nomads, l’assurance numéro 1 est Safety Wing, mais n’y a-t-il pas plus intéressant? Leur tarif de base du plan Essential est très intéressant: 48 euros pour 4 semaines. Seulement, les plafonds de garantie ne sont pas très élevés: 215 000 euros par contrat pour les frais médicaux et 21 500 euros pour la responsabilité civile privée. Après, elle est ultraflexible et ça peut très bien vous convenir si vos besoins sont basiques. Le contrat Complete, lui, est très solide concernant les frais médicaux mais n’inclut pas la responsabilité civile privée. Même s’il inclut les dépenses médicales courantes (médecin généraliste, spécialistes…), même pour les maladies graves ou chroniques, son prix élevé ne justifie pas les prestations selon nous.

A notre avis, le contrat Plan Santé Diginomad de chez AVA est très complet. En effet, les frais médicaux sont illimités, il offre 4,5 millions d’euros pour la responsabilité civile privée, une garantie responsabilité civile locative, etc. Elle est plus chère que Safety Wing mais bien plus complète selon nous. Seul inconvénient: vous devez résider dans l’Union Européenne.

Vos besoins en assurance pour les nomades à temps plein

• Couverture flexible dans le monde entier
• Garantie matériel électronique
• Contrat de longue durée (> 24 mois) ou possibilité de renouveler
• Garantie de retard dans les transports, annulation ou interruption
• Couverture matériel et bagages

Comparatif des assurances pour les digital nomads

Comment utiliser ce comparatif?

Pour approfondir les garanties, nous avons récapitulé toutes les meilleures assurances en 2026 dans le tableau comparatif ci-dessous. Cochez les assurances que vous souhaitez comparer et actualisez la page pour réinitialiser le comparatif. Aussi, vous pouvez effacer toutes les lignes des garanties qui ne vous intéressent pas en cliquant sur les croix et masquer les garanties en cliquant sur les sous-titres.

Tableau comparatif des assurances digital nomad

Nous n’avons pas inclus les contrats Atlas Multi Trip de WorldTrips, ni Ready to Go Adventure de Yupwego, ni ceux de Genki. Leurs plafonds sont trop bas ou leurs garanties ne sont pas suffisantes selon nous pour de tels séjours. D’autres contrats comme ACS Expat proposent une bonne couverture mais le prix dépend du pays d’expatriation, de votre âge et du plafond de garantie que vous souhaitez.

	Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire (-5%)	Souscrire	Souscrire (-5%)	Souscrire	Souscrire	Souscrire (-5%)
Prix / mois
10-39 ans	48€ pour 4 semaines	75€ par mois pour 1 mois, 45€ par mois pour 5 mois, 29€ par mois pour 1 an	94€ par mois pour 1 mois, 58€ par mois pour 5 mois, 38€ par mois pour 1 an	39€ hors Amérique du Nord / 55€ avec Amérique du Nord	62.5€ par mois dans le monde entier sauf 67.6€ pour monde entier + Asie, 118.8€ pour monde entier + Amérique du Nord	plus de 18 ans: 22.7€ par mois	jusqu’à 35 ans 78,5€ par mois pour 1 an	70€ par mois pour le monde entier (110€ pour USA et/ou Canada)	48.2€ (sans les USA)	90€ par mois	46€ par mois (monde hors USA, Europe), 80€ par mois (monde incluant les USA)
40-49 ans	79€	pas couvert	103€ par mois pour 1 mois, 64€ par mois pour 5 mois, 43€ par mois pour 1 an	pas couvert	62.5€ par mois dans le monde entier sauf 67.6€ pour monde entier + Asie, 118.8€ pour monde entier + Amérique du Nord	22.7€ par mois	36-49 ans: 98€ par mois pour 3 mois	pas couvert	78.6€ (sans les USA)	91€ par mois	46€ par mois (monde hors USA, Europe), 80€ par mois (monde incluant les USA)
50-59 ans	124€	pas couvert	117€ par mois pour 1 mois, 73€ par mois pour 5 mois, 48€ par mois pour 1 an	pas couvert	62.5€ par mois dans le monde entier sauf 67.6€ pour monde entier + Asie, 118.8€ pour monde entier + Amérique du Nord	22.7€ par mois	de 50 à 65 ans: 143.5€ par mois pour 3 mois	pas couvert	123.6€	106€ par mois	pas couvert
plus de 70 ans	pas couvert	pas couvert	pas couvert	pas couvert	pas couvert	moins de 74 ans: 22.7€ par mois	pas couvert	pas couvert	pas couvert	pas couvert	pas couvert
Détails du contrat d’assurance
Pays de résidence pour la couverture	Partout sauf Corée du Nord, Syrie, Cuba, Iran	Union européenne	Union européenne	Monde entier	Monde entier	France	Union européenne	Union européenne	Monde entier	Monde (mais pas la France)	Monde entier
Destinations	Toutes sauf pays de résidence et USA (supplément les USA pour les non citoyens américains, pas valable pour les Américains), Biélarussie, Cuba, Iran, Corée du Nord, Puerto Rico, Russie, Syrie, Ukraine	Toutes (options USA et Canada)	Toutes (options USA et Canada)	Monde entier	Monde entier	Monde entier	Monde entier mais + cher si Canada, USA, Singapour, Hong Kong, Japon, Suisse et Bahamas (couverture imcomplète en Afghanistan, Biélorussie, Corée du Nord, Crimée, Cuba, Ukraine, Myanmar, Iran, Russie, Syrie, Venezuela)	Monde entier sauf Russie, Cuba, Iran, Syrie, Corée du Nord, Crimée	Monde entier (USA en supplément sauf Corée du Nord, Iran…)	Monde entier	Monde entier (supplément pour USA)
Durée du contrat	entre 5 jours et 365 jours, possibilité de renouvellement automatique (tous les 28 jours)	18 mois hors Canada et USA, 24 mois monde entier	18 mois hors Canada et USA, 24 mois monde entier	1 an	1 an	1 an	entre 3 et 12 mois, renouvelable 1 fois	1 an, renouvelable	1 an	renouvelable	3 mois renouvelables, jusqu’à 1 an
Remboursement des jours non utilisés	Oui si annulation et si aucune réclamation, 21 euros de frais d’annulation (pas de remboursement des compléments)	Non	Non	Non	Non	Oui si retour anticipé (2000 euros par assuré, 40 000 euros par événement)	Oui si aucun sinistre et >3 mois de couverture restants	Non	Non	Non	Non
Langue de la police d’assurance	Anglais	Anglais	Anglais	Français & Anglais	Français & Anglais	Français	Français, anglais, italien, espagnol	Français & Anglais	Anglais	Anglais	Anglais
Couverture Médicale
Frais médicaux à l’étranger (max par personne/an)	215’000€	10’000’000€	10’000’000€	300’000€	150’000€ de base, 300’000€ (+40€/an) ou 500’000€ (+75€/an)	1’000’000€	100% des dépenses en illimité	100% des dépenses en illimité	250’000$ (100’000$ entre 65 et 69 ans)	5’000’000€	2’500’000€
Franchise	Non	150€ (option pour réduire à 0)	90€ (option pour réduire à 0)	Non	Non	30€	Non	Non	Non	100€	200€
Frais médicaux urgents si retour ponctuel dans le pays de résidence	Oui si contrat d’au moins 90 jours, séjour de 30 jours max par tranche de 90 jours	Non	Non	Non (sauf étudiants pendant vacances scolaires, 15’000€)	Non (sauf étudiants pendant vacances scolaires, 15’000€)	Non	1’000’000€ en hospitalisation, 15 000 euros hors hospitalisation	Si < 30 jours en France (1 million pour hospi, 15 000 hors hospit, 300€ frais dentaires)	Non	Non	Non
Frais médicaux d’une maladie ou blessure prééxistente	soins urgents pour maladie non incurable, inclus dans les 215’000€ (jusqu’à 21’500€ pour la vie pour évacuation médicale, attention une maladie ou blessure pendant le premier contrat devient une maladie prééxistante	Oui sous conditions	Oui sous conditions	Non	Non	Non	Non	Non	Oui sous conditions (250’000$ ou 100’000$ suivant l’âge et 25’000$ pour évacuation d’urgence)	Non	Non
Frais médicaux après fin du contrat	90 jours	Non	Non	Non	Non	Non	90 jours après retour définitif anticipé	90 jours de garantie si maladie ou blessure avant la fin du contrat	Oui si lien avec maladie ou accident pendant durée contrat	Non	Non
Rééducation, physiothérapie	3 séances par blessure/maladie (43 euros par séance, max 10 visites)	300€	420€	Si accident entrainant une hospitalisation de plus de 24h	Si accident entrainant une hospitalisation de plus de 24h	Non	75% des frais réels, 10 séances	Si accident ou maladie	500$	Non	150€
Téléconsultation	Non	Non	Non	Non	Non	Non	2 téléconsultations par voyage pour tous les assurés	Non	Non	Non	Non
Consultations de médecins généralistes / spécialistes	Non	Non	Non	Non	Non	Non	100% des frais réels (maladie ou accident)	Non	Non	Non	Non
Grossesse et frais de santé associés	Inclus dans les 215 000 euros seulement s’il y a urgence durant les 26 premières semaines de grossesse	Non	Non	Non	Non	Non	75% des frais réels (10 000 euros max)	Oui si moins de 30 ans et si frais médicaux plus de 180 j après le début du contrat	Oui après la 26e semaine de grossesse + complications de grossesse	Oui si plus de 28 semaines de grossesse au début du voyage et si apte à voyager	Non
Santé mentale	Non	Non	Non	Non	Non	Non	3 consultations, 450 euros par assuré	Non	Non	300€	Non
Bien être	Non	Non	Non	Si accident entrainant une hospitalisation de plus de 24h	Si accident entrainant une hospitalisation de plus de 24h	Non	Non	Non	500$	Non	Non
Frais d’optique	86€ pour un examen oculaire en cas d’accident cassant vos verres	Non	Non	Non	Non	Non	100% des frais réels et 200€ par contrat (uniquement si accident)	Non	Examen d’urgence 150$ (50 dollars de franchise)	Non	Non
Frais dentaires d’urgence	860€ pour douleur urgente	300€	420€	300€	300€	400€	100% des frais réels (500 euros par an)	300€	1’000$	350€ (100€ de franchise)	200€
Frais dentaires suite à un accident	Inclus dans les 215’000€	300€	420€	600€	600€	400€	100% des frais réels (440€ par dent, 1300€ par sinistre)	300€	1’000$	350€ (100€ de franchise)	200€
Assistance à l’étranger et prévoyance
Rapatriement Médical Transport médical d’urgence	Billet retour (max 4290€) si maladie ou blessure qui engage le pronostic vital	10’000’000€	10’000’000€	100% des frais réels	100% des frais réels	100% des frais réels	100% des frais réels	100% des frais réels	100’000$	5’000’000€	500’000€
Retour des assurés accompagnants	4290 euros billet retour pour les enfants si moins de 18 ans et assurés, pas d’autre adulte et si plus de 36h d’hospitalisation	Billet retour	Billet retour	Non	Billet A/R	Frais réels	Billet retour	Billet aller-retour, 50 euros par jour (500 euros max)	5000$ pour les enfants mineurs	Inclus si enfants	Inclus
Présence d’un proche en cas d’hospitalisation	5150€ (un billet aller-retour + logement + nourriture pour 15 jours) seulement en soins intensifs ou en cas de maladie/blessure engageant le pronostic vital	Billet aller-retour + frais d’hébergement	Billet aller-retour + frais d’hébergement	si hospitalisation de plus de 7 jours, billet aller-retour + 80€ par nuit (8 nuits max)	si hospitalisation de plus de 6 jours, Billet aller-retour + 80€ par nuit (8 nuits max)	1200€ (billet aller-retour, 80€ par jour pour logement (15 nuits max))	Billet aller/retour, 50€ par nuit pour logement (10 nuits max)	Billet aller-retour, 50€ par jour (500 euros max)	1500$ (billet aller-retour)	Inclus	Billet aller-retour + frais d’hébergement
Capital incapacité permanente	Si accident, 21’500€ pour la vie (10’730€ pour la perte d’un membre ou d’un oeil, 21’500€ pour la perte de 2 ou plus)	12’000€	18’000€	30’000€	50’000€	Non	50’000€ par assuré	40’000€ (30% de franchise)	12’500$ pour 1 membre, 25’000$ pour 2 membres	10’000€	5’000€
Mort accidentelle / rapatriement	17’160€ pour le transport ou 8’600€ pour les frais de crémation dans le pays où vous vous trouviez, capital décès de 21’500€	1’800€ frais funéraires, 6’000€ capital décès accident	3’600€ frais funéraires, 12’000€ capital décès accident	rapatriement 100% frais réels, 1’500€ frais funéraires, 8’000€ capital décès accidentel	rapatriement 100 % frais réels, frais funéraires 1’500€, 1’000€ capital décès, 10’000€ capital accidentel	Frais réels	Frais réels, 2’000€ de frais d’urne/cercueil, 10’000€ capital décès	Rapatriement frais réels, 8’000€ capital décès, pas de frais funéraires	20’000$ pour le rapatriement, 10’000$ pour les frais funéraires, 25’000$ capital décès	25’000€ rapatriement, 6’000€ frais funéraires, 10’000€ capital décès	100’000€ pour le rapatriement, 5’000€ capital décès
Retour anticipé en cas de décès ou d’hospitalisation d’un proche	billet retour (4’290€ max) si 40% de votre résidence est détruite ou si décès proche	1’200€ (billet retour, option aller retour), franchise de 150€	3’500€ (billet retour, option aller-retour), franchise de 90€	Billet retour en cas de décès	Billet retour en cas de décès	billet retour si hospitalisation ou décès	Billet aller-retour, 10’000€ par employé	Billet aller-retour en cas de décès ou hospitalisation de plus de 48 h	5’000$ (billet aller)	3’500€	Billet de retour en cas d’hospitalisation et de décès
Frais de recherche et de secours	Non	Non	60’000€	3’000€	5’000€	Non	5’000€ par assuré, 25’000€ par événement	5’000€ par assuré, 25’000€ par événement	Non	Non	Inclus
Assistance Juridique	Non	9’000€	18’000€	3’000€, 7’000€ avance caution pénale	3’000€, 7’000€ avance caution pénale	Incluse dans la responsabilité civile	3’000€ de frais d’avocat	3’000€ (7’500€ caution pénale)	Incluse dans la responsabilité civile	Non	Incluse dans la responsabilité civile
Responsabilité civile privée
Dommages corporels	21’500€ pour la vie	1’000’000€	2’000’000€	4’500’000€	4’500’000€	100’000€ par sinistre	4’000’000€ par événement	4’500’000€	25’000$	2’500’000€	60’000€
Dommages matériels	21’500€ pour la vie et 2’145€ pour un tiers parent	1’000’000€	2’000’000€	450’000€	450’000€	100’000€ par sinistre	450’000€ par événement	450’000€	25’000$	2’500’000€	60’000€
Franchise	pas de franchise	150€ (option de réduire à 0€)	90€ (option de réduire à 0€)	100€	100€ par sinistre et par dossier	100€	80€	80€ par sinistre	pas de franchise	100€	pas de franchise
Responsabilité civile locative
Responsabilité civile locative	Non	Non	Non	Non	Non	Non	100 000 par événement (80 euros de franchise)	100 000 par événement (80 euros de franchise)	Non	Non	Non
Voyage
Retard	Si plus de 12h, 86€ par jour, max 2 jours	Non	30€ par tranche de 12h, 120€ max)	Non	plus de 4h, 150€ (repas, transfert, première nuit)	300€ (100€ toutes les 6h)	plus de 4h, 300€	Non	100$ par 12h de retard, 2 jours max	Non	300€
Annulation	Non	1200€ (150€ de franchise)	3500€ (90€ de franchise)	Non	En option (9’000€ par personne, 30’000€ par événement)	6’000€ par personne, 50’000€ par événement	Non	Non	Non	4’000€ (100€ de franchise)	Remboursement
Prolongation	Non	31 jours sans frais si motif inclus dans l’assurance	31 jours sans frais si motif inclus dans l’assurance	Billet retour + frais d’hébergement (80€ par nuit, 15 nuits max)	Billet retour + frais d’hébergement (80€ par nuit, 15 nuits max)	En cas accident et maladie, 80€ par nuit, 1200€ max	Non	50€ par jour (500€ max)	Non	Oui	1500€ si maladie
Bagages
Remboursement pour les objets de valeur perdus	430€ par objet	En option (300€)	En option (480€)	Non	Non	Non	50% du montant de la garantie par objet (1000€ max)	1000€ (franchise 15€ par sinistre)	500$ par objet	150€/objet (100€ de franchise)	600€ (1200€ en option)
Retard de livraison	Non	En option (30€ par tranche de 12h, 90€ max)	En option (40€ par tranche de 12h, 120€ max)	Non	plus de 24h, 150€	si plus de 10h, 200€	si plus de 24h pour le vol aller, 150€ par assuré	Non	Non	125€ après 24h	max 1’500€ (3’000€ en option)
Bagages perdus	si bagage manquant après 10 jours, 2’575€ par contrat, 5’150€ pour la vie	En option (1’200€)	En option (2’500€)	1’150€	2’000€ par contrat (30€ de franchise)	1’500€ (Europe) ou 2’500€ (monde)	2’000€ par assuré (franchise de 25€)	2’000€ par an (franchise 15€ par sinistre)	3’000$	1’500€ (100€ de franchise)	1’200€
Matériel
Vol	8’600€ pour la vie, 860€ par objet et 258€ pour vol d’argent (seulement si kidnapping)	En option (1’200€)	En option (2’500€)	Non	Non	Non	2’000€ (franchise de 25€)	Non	Non	1’500€ max (100€€ de franchise)	1’200€
Vol de matériel électronique	En option: 6’870€ pour la vie, 4’290€ par contrat, 1’716€ par objet	En option (600€/objet, 3 objets max)	En option (600€/objet, 3 objets max)	Non	Non	1’500€ (extension 2’500€)	1’000€	1’500€	Non	300€ max (1’500€ en option)	600€ (1’200€ en option)
Vol / perte de Papiers d’identité, moyens de paiement, titres de transport	86€ pour remplacer le passeport et le visa	Option (180€)	Option (380€)	700€	700€	150€ (avance de 2’000€ pour vol des moyens de paiement)	Non	500€	100$	350€ (100€ de franchise)	200€
Activités inclues / exclues
Véhicules moteur 2 roues moins de 125cm3	oui	oui	oui	oui	oui	non	oui	oui	non	oui	non
Trekking / Randonnée	oui moins de 4’500m	oui moins de 3’000m	oui moins de 3’000m	oui	oui	oui	oui (moins de 4’000m)	oui	oui moins de 4’500m	oui moins de 3’000m	oui moins de 3’000m
Alpinisme	en option	en option	en option	non	en option	non	non	non	oui moins de 4’500m	non	non
Surf	oui	oui	oui	oui	oui	oui	oui	oui	oui	oui	oui
Plongée	en option	oui jusqu’à 18m	oui jusqu’à 18m	non	en option	Oui (moins de 40m)	oui (moins de 40m et en groupe)	oui	oui	oui moins de 30m	en option sous les 20m
Parachute	en option	oui (1 saut)	oui (1 saut)	non	en optio	non	non	non	non	non	non
scooter des mers	non	oui	oui	non	en option	oui	non	non	oui	oui	oui
sports de combat	en option	en option	en option	non	en option	non	non	non	non	non	non
sports de glisse hors piste	non	en option	en option	non	en option	oui	non	non	non	non	non
Escalade	oui	Oui (intérieure, extérieure en option)	Oui (intérieure, extérieure en option)	oui	oui	non	non	oui	oui	oui sous certaines conditions	non

L’assurance spécifique au nomadisme digital VS l’assurance voyage classique

On pourrait penser que souscrire à une assurance voyage classique suffit à couvrir les besoins en cas de télétravail à l’étranger. Une assurance court séjour conviendrait parfaitement pour vos 2 mois en Espagne ou une assurance longue durée serait parfaite pour vos 6 mois à Bali, non? En fait, tout dépend de vos besoins en matière de couverture de votre matériel, de vos loisirs sur place. Certaines compagnies proposent des options pour augmenter le plafond pour les appareils électroniques ou pour ajouter pléthore d’activités à la couverture.

Par contre, gardez en tête que ces assurances sont insuffisantes en cas d’expatriation ou de nomadisme à temps plein. Les plafonds pour les soins médicaux et la responsabilité civile ne sont pas assez élevés. De plus, ce contrat doit être flexible selon l’endroit où vous irez et renouvelable à votre convenance: au mois, aux 3 mois ou à l’année.

Note: si vous souscrivez à une assurance voyage classique (non spécifique aux nomades digitaux) pour travailler en télétravail à l’étranger et qu’un sinistre survient en lien avec votre activité professionnelle, vous n’avez pas besoin en théorie de mentionner que ce séjour ne soit pas entièrement touristique. Si vous l’évoquez, vous ne serez pas indemnisés car cet incident aura eu lieu sur “votre lieu de travail” et ne sera pas couvert. Aussi, les compagnies ne s’embêteront pas trop à fouiller pour savoir si oui ou non vous étiez en train de travailler à ce moment.

Les garanties: à quoi sert concrètement une assurance digital nomad?

Au fond, à quoi sert une assurance voyage? Quelles sont les garanties incluses? Dans cette partie, nous développons ce que les assurances pour les digital nomads couvrent réellement.

Assurance santé: frais médicaux et hospitalisation à l’étranger

Une urgence médicale peut survenir n’importe où. Un mauvais virus qui traîne dans un coliving, une rupture des ligaments croisés au ski, une entorse ou une fracture en randonnée, un abcès dentaire, et j’en passe. Une consultation chez un médecin, des radiographies, des médicaments, une opération voire une hospitalisation… La facture peut être sacrément salée selon la situation et l’endroit où vous vous trouvez! Les soins en Thaïlande coûteront clairement moins cher que les soins en Nouvelle-Zélande par exemple.

Pour être tranquille de ce côté-là, privilégiez la compagnie qui propose le remboursement des soins de santé avec le plafond le plus élevé. Aussi, regardez bien si vous êtes couverts lors de séjours temporaires dans votre pays d’origine ou de résidence.

En cas d’hospitalisation, ces assurances santé prennent en charge l’hébergement et le transport afin qu’un proche soit à votre chevet. Si vous voyagez avec votre animal de compagnie, certaines compagnies couvrent même le rapatriement et la garde de votre fidèle compagnon.

Rapatriement et assistance

En cas d’accident grave ou de maladie nécessitant des soins qui ne peuvent être prodigués sur place, vous devrez être rapatrié vers l’hôpital le plus proche, voire votre pays de résidence.

De plus, si vous êtes accompagné lors de vos aventures nomades, la majorité des assurances couvrent le billet retour des accompagnants assurés pour être à vos côtés.

En cas de décès ou d’hospitalisation grave d’un membre de votre famille proche dans votre pays de résidence, votre billet aller-retour est pris en charge. Vérifiez bien les conditions: définition de parent proche, mention de décès et hospitalisation.

Responsabilité civile privée

Le plafond de la responsabilité civile privée est sans doute le deuxième critère le plus important à vérifier. En fait, elle vous protège si vous causez de manière non intentionnelle des dommages matériels ou corporels à une tierce personne. Par exemple, vous renversez votre café sur l’ordinateur de votre voisin de coworking ou brûlez involontairement un coliver lors d’un family dinner. Cela englobe alors les frais de réparation, de vos soins éventuels ou encore des éventuelles procédures judiciaires. Selon la gravité, cela peut vite chiffrer! Préférez la compagnie qui offre le plus haut plafond de garantie, plus élevé que pour les frais médicaux si possible. Une franchise est très souvent appliquée en cas de sinistre, entre 0 et 150 euros.

Dans notre sélection, ACS, Chapka, AVA et World Nomads se démarquent pour leur plafond des dommages corporels.

Attention: la responsabilité civile privée ne vous couvre pas en cas de dommages causés lorsque vous conduisez un véhicule à moteur (à l’exception des scooters de moins de 125 cm³). Si vous louez une voiture ou une moto, une assurance complémentaire est nécessaire pour vous couvrir en cas d’accident. Les frais matériels de votre véhicule et de celui percuté, ainsi que les frais médicaux de la personne que vous auriez blessée seront alors pris en charge.

Responsabilité civile locative

Pour une expatriation ou pour louer un logement plusieurs mois, la responsabilité civile locative est bien utile. En cas d’incendie, d’explosion ou de dégât des eaux, elle couvre les dommages matériels causés au logement (local et mobilier du propriétaire), à l’immeuble et aux voisins.

Attention à ne pas la confondre avec une assurance habitation! Lors de votre emménagement, vous devrez souscrire à une assurance habitation pour couvrir vos biens et les dommages matériels en cas de sinistre ou de vol. Dans certains pays, souscrire à une assurance habitation est facultatif (on pense au Canada et à l’Australie notamment). Dans ce cas-ci, une assurance couvrant votre responsabilité civile locative peut être intéressante, mais votre bailleur peut aussi vous demander un certificat d’assurance. Souvent, les plafonds de ce type d’assurances sont très élevés pour une tranquillité d’esprit.

Parmi notre sélection, les seuls contrats d’assurance à inclure la responsabilité civile locative sont CAP Tempo Expat de Chapka et Plan Santé Diginomad d’AVA.

Assistance juridique et avance de caution pénale

On ne vous le souhaite pas mais vous pouvez très bien être confronté à la justice lors de vos aventures de digital nomad. En cas d’infraction involontaire et de poursuites pénales à votre encontre (un procès suite à un accident ou une altercation, par exemple), l’assurance voyage couvre les frais d’avocat. Et si jamais vous êtes en prison ou sur le point de l’être et qu’une caution est nécessaire, l’assurance vous avancera l’argent nécessaire, mais vous devrez rembourser cette somme par la suite.

Décès

Difficile d’envisager le pire qui puisse arriver quand on s’apprête à vivre l’expérience du nomadisme ou de l’expatriation… Généralement, en cas de décès, la compagnie d’assurances:

• prend en charge le rapatriement du corps;
• verse un capital décès (accidentel ou non) à vos proches (conjoint, enfants…);
• couvre les frais de cercueil ou frais funéraires jusqu’à un certain plafond.

Protection du matériel électronique

Qui dit digital nomad, dit connexion! Vous travaillez sans doute sur un ordinateur, possédez un smartphone et peut-être une tablette, un appareil photo… Bref, ce sont vos outils de travail. Certaines couvertures incluent la protection du matériel électronique et d’autres proposent cette option. Encore une fois, vérifiez bien les conditions générales (et conservez bien vos reçus/factures!).

Assurance bagages (vol, perte ou destruction)

Quand on est nomade, les bagages contiennent une bonne partie de notre vie et de nos outils de travail. Les contrats vous dédommagent surtout en cas de vol, retard, perte ou destruction des bagages lors de votre trajet aller vers votre pays de destination. Vérifiez bien le montant pour les biens personnels et pour les objets de valeur.

Avance de fonds en cas de vol ou de perte des papiers administratifs

En cas de vol ou de perte des papiers d’identité ou des moyens de paiement, les assurances vous avancent une somme d’argent (que vous devrez rembourser par la suite) pour vous aider à vous retourner.

Les exclusions les plus fréquentes

Les inclusions sont importantes, mais les exclusions encore plus! On est d’accord, lire les petits caractères est ch****. Mais ça vous aide à partir sereinement en connaissance de cause :).

Note: cette liste n’est pas exhaustive et il y a des différences en fonction de l’assurance, mais on a essayé de mettre en avant les exclusions de garantie les plus importantes.

Les maladies préexistantes

Sauf exception, les assurances ne couvrent aucune maladie et aucun accident antérieurs à votre départ. Lors de votre souscription, vous devrez remplir un questionnaire médical pour attester votre état de santé. True Traveller est un des seuls assureurs à couvrir un certain nombre de maladies préexistantes. Cette liste vous sera présentée lors de la souscription, après avoir rempli la déclaration médicale. Si votre pathologie n’y figure pas, vous devrez la signaler et True Traveller reviendra vers vous avec plus de détails pour l’inclure dans votre couverture.

La grossesse

Vous allez partir 6 mois, 1 an, ou plus dans de nouveau pays et peut-être devoir gérer une grossesse. Environ la moitié des assurances présentées dans le comparatif prend en charge une partie des frais de santé relatifs à la grossesse (soins, accouchement). Vérifiez bien le montant du plafond et les conditions.

Les dommages corporels et matériels causés en conduisant un véhicule

N’oubliez pas que les dommages causés en conduisant un véhicule à moteur ne sont pas couverts. En cas d’accident au volant d’un véhicule à moteur, votre assurance couvre vos frais médicaux. En revanche, les frais liés aux dommages du véhicule lui-même, d’un autre véhicule impliqué ou les frais médicaux d’une autre personne impliquée dans l’accident ne sont pas couverts.

Votre carte bancaire Visa ou Mastercard offre souvent cette garantie. Dans le cas contraire, souscrivez à une assurance auto.

Les sinistres causés au volant d’un véhicule motorisé de plus de 125 cm³

Ce point est surtout important si vous partez en Asie du Sud-Est ou en Amérique du Sud. Gardez en tête que vous n’êtes pas couvert en cas d’accident si la cylindrée du véhicule est supérieure à 125 cm³, que les dommages soient corporels ou matériels. Souscrire à une assurance auto séparée sera alors bien utile!

Les sports à risque

Pour certains, le nomadisme est l’occasion d’essayer des nouveaux sports: surf à Bali, ski en Suisse, escalade dans l’ouest du Canada, etc. Seulement, les sports à risque sont souvent exclus des garanties. Pour être couvert lors de la pratique de sports extrêmes, vous pouvez ajouter cette option lors de la souscription de certaines assurances.

Les autres exclusions

Les exclusions précédentes sont les plus fréquentes et les plus importantes à vérifier selon nous. Mais vous verrez qu’elles sont nombreuses dans les conditions générales! Pour compléter cette liste, voici les autres cas de figure où vous ne serez pas couvert:

• les soins dentaires non urgents et les frais optiques;
• les frais de vaccination;
• le matériel acheté au cours du voyage;
• les vols sans effraction (ou objets non placés dans un endroit sécurisé);
• les accidents causés sous l’emprise de l’alcool ou de la drogue;
• les dommages causés volontairement;
• les sinistres suite à une catastrophe naturelle, une guerre civile, un attentat, une catastrophe nucléaire…

Êtes-vous couvert par la sécurité sociale, la mutuelle et la CFE?

Peut-être que vous vous dites que vous serez couvert par la sécurité sociale et la mutuelle durant votre séjour en tant que nomade. On aimerait vous dire que c’est le cas, mais la couverture n’est malheureusement pas suffisante pour les voyageurs travailleurs.

Avec la sécurité sociale

Si vous êtes salarié, étudiant ou demandeur d’emploi en France, vous êtes couvert par la sécurité sociale jusqu’à 12 mois après votre dernière cotisation. Passé ce délai, vous serez radié de la sécu si vous êtes à l’étranger. De ce fait, c’est un plus pour les nomades temporaires ou à mi-temps. Mais ne croyez pas que l’assurance maladie de la sécurité sociale vous couvrira partout dans le monde.

Séjour en Europe

Pour un séjour en Europe, vous pouvez être couvert par l’assurance maladie. Vous devrez demander au préalable (minimum 15 jours avant votre départ) votre carte européenne d’assurance maladie, la CEAM. Ainsi, vous serez indemnisé en fonction des règles en vigueur dans le pays où vous vous trouvez. Il est aussi possible que vous deviez avancer le montant de vos frais médicaux pour être ensuite remboursé à votre retour sous présentation des factures. Évidemment, cela ne concerne que l’assurance maladie et vous n’êtes en aucun cas couvert pour la responsabilité civile privée ou les autres aspects d’une assurance voyage comme le rapatriement sanitaire!

Séjour hors de l’Europe

Si vous partez en dehors de l’Union européenne, vous ne serez en général pas couvert par la sécurité sociale. Dans certaines situations d’urgence, vous pourriez éventuellement être pris en charge mais vous devrez avancer les frais. La sécurité sociale appliquera peut-être les barèmes français pour vous rembourser à votre retour, sous présentation des factures, et ce sans aucune garantie.

Avec la mutuelle

En ce qui concerne la mutuelle (ou assurance complémentaire santé), la seule situation où vous pourriez en avoir besoin, c’est en cas d’hospitalisation en France, après un rapatriement par exemple. Grâce à elle, vous serez mieux remboursé en complément de la sécurité sociale. À vous de voir si la couverture médicale que vous avez choisie vous couvre bien dans votre pays d’origine. Vous prenez donc très peu de risques en résiliant votre mutuelle avant de partir travailler à l’étranger.

Couverture avec la CFE

En complément de votre assurance digital nomad, vous pouvez souscrire à la Caisse des Français de l’Étranger (CFE). Vous serez alors couvert jusqu’à un certain montant comme le ferait l’Assurance Maladie pour les consultations de contrôle (gynéco, dentiste, dermato, ophtalmo…) et aussi pour les exclusions courantes (maladie chronique, contraception…). Par exemple, elle apporte un remboursement supplémentaire intéressant pour tous les frais liés à la grossesse. En gros, c’est la continuité de la CPAM, mais à l’étranger. Ainsi, à votre retour, la réaffiliation à la sécurité sociale française est simplifiée. Aussi, elle est intéressante si vous souhaitez continuer à cotiser pour votre retraite comme si vous étiez en France.

Mais tout cela n’est pas gratuit, comptez au moins une trentaine d’euros par mois selon votre âge et votre situation. À vous de calculer si cette souscription vaut vraiment la peine selon votre cas ;). Notez qu’il y a un délai de carence de 3 mois si vous souscrivez à la CFE plus de 3 mois après votre départ de la France.

Attention: la CFE n’apporte aucune garantie supplémentaire sur le rapatriement et la responsabilité civile!

Retrouvez le mode de fonctionnement ici, toutes les garanties sur cette page et les zones géographiques sur celle-ci.

Note: pour les maladies chroniques préexistantes, le remboursement de la CFE peut être insuffisant sur des factures élevées, étant donné qu’il se fait sur base des tarifs français et non du pays où vous vous trouvez. Dans ce cas, l’idéal serait de souscrire à une assurance privée complémentaire comme MSH.

Êtes-vous suffisamment assuré avec votre carte bancaire?

Vous avez une carte bancaire Visa ou Mastercard classique? Bonne nouvelle: vous êtes couvert! Mauvaise nouvelle: pas suffisamment… Pour avoir une couverture correcte, vous devez avoir une Visa Premier ou une Mastercard Gold. Ainsi, vous bénéficierez d’une garantie pour les frais médicaux, la responsabilité civile, l’annulation, les bagages, mais avec quelques inconvénients:

• L’assurance n’est valable que pendant les 90 premiers jours du déplacement, donc à oublier pour les digital nomads.
• Vous devez avoir réglé votre voyage avec cette carte bancaire.
• Faites bien attention aux exclusions qui dépendent des cartes et des banques! Encore une fois, lisez attentivement les conditions générales ;).
• Vous serez remboursé en complément de la sécurité sociale, ce qui implique un paiement en avance et de la paperasse supplémentaire.

Pour avoir des précisions sur les garanties offertes par ces cartes bancaires, rendez-vous sur notre article consacré aux assurances voyage Visa Premier et Mastercard Gold.

Assurance pour les digital nomads suisses, belges ou québécois

Cet article s’adresse aux francophones résidant en Europe mais qu’en est-il des cas spécifiques aux Belges, aux Suisses et aux Québécois?

Pour les Suisses, c’est un peu particulier. De notre côté, nous avions une complémentaire à la Lamal. Pour aller plus loin, on vous invite à lire notre article complet sur les assurances voyage pour les Suisses.

Pour les Belges, c’est un peu comme en France. La mutuelle vous couvre pour tout séjour en Europe. Demandez alors la carte européenne d’assurance maladie auprès de votre mutualité. Si vous partez hors de l’Europe, vous devez souscrire à une assurance voyage afin d’être couvert. Parmi la sélection, vous pouvez souscrire à AVA, Chapka, ACS, True Traveller, et SafetyWing.

Enfin, pour les Québécois, vous pouvez souscrire aux assurances du comparatif qui couvrent les citoyens du monde entier. Néanmoins, sachez que vous serez couvert en partie par la RAMQ. On vous détaille tout cela dans la partie consacrée aux assurances voyage pour les Québécois.

Voilà tout pour ce dossier sur les assurances voyages pour travailler sur les routes! Et vous, quel contrat d’assurance pour digital nomad avez-vous choisi? Pour d’autres ressources, on vous invite à consulter nos différents articles sur la vie en tant que digital nomad. Vous y trouverez nos avis sur différents colivings (Anceu, Cloudcitadel…), comment nous sommes arrivés à créer le nôtre, nos réflexions sur le nomadisme…

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