Assurances voyage avec les cartes Visa Premier et Mastercard Gold

Si vous lisez ces lignes, c’est que vous savez certainement qu’une assurance voyage est incluse avec votre carte Visa ou Mastercard et ce, quelle que soit votre banque. Ou alors vous avez peut-être lu notre guide sur comment choisir la meilleure assurance tour du monde et vous aimeriez plus de détail sur les assurances des cartes Visa et Mastercard. Dans tous les cas, on va fouiner un peu plus dans les conditions générales des assurances voyage des opérateurs des cartes bancaires afin que vous sachiez si oui ou non vous avez besoin d’une couverture supplémentaire avant le départ. Car oui, on ne rigole pas avec la santé en voyage!

Critères d’assurance voyage avec une carte Visa ou Mastercard

Quelle que soit la carte que vous choisirez, vérifiez bien les 4 points importants d’une bonne assurance voyage pour voir quelles garanties vous sont proposées. Aussi, sachez qu’avec l’assurance voyage d’une Visa ou d’une Mastercard, vous ne serez couverts que pendant les 90 premiers jours de votre déplacement à l’étranger et seulement si vous avez payé votre voyage avec votre carte bancaire (billet d’avion, location de voiture…). Gardez bien cela en tête, c’est TRÈS important. Cela déterminera aussi si vous devez souscrire à une assurance complémentaire.

Un autre point à prendre en considération est que votre conjoint·e et vos enfants sont assurés et ce, que vous ayez une Visa ou une Mastercard, tant qu’ils voyagent avec vous, la personne détentrice de la carte.

Assurance voyage avec une carte Visa

Carte Visa Classic

Alors qu’on se le dise, l’assurance voyage que vous obtiendrez avec une carte Visa Classic est pour ainsi dire insuffisante…

• Frais médicaux: le plafond pour le remboursement des frais médicaux à l’étranger est seulement de 11 000 euros par an.
• Rapatriement: couvert.
• Responsabilité civile: aucune couverture.
• Assistance 24/24 7/7: un numéro d’urgence est disponible.

Rien que pour les frais médicaux, c’est déjà très juste à nos yeux. Il suffit qu’il vous arrive quelque chose de sérieux et vous dépasserez ce plafond facilement. On ne parle même pas des voyages dans des pays où les soins sont très chers comme les USA, le Canada, ou la Suisse! Le fait qu’il n’y ait pas d’assurance responsabilité civile devrait finir de vous convaincre de passer à une carte premium pour être mieux couvert.

Carte Visa Premier

Avec une carte Visa Premier, votre couverture est bien plus complète par rapport à la Classic et les garanties commencent à être vraiment intéressantes. Ces cartes sont un poil plus chères que leur homologue Classic mais il n’y a pas photo en matière d’avantages! Selon nous, la Premier est LA carte Visa à avoir pour avoir une assurance voyage plus que décente.

• Frais médicaux: les frais médicaux sont avancés et remboursés à hauteur de 155 000 euros par an.
• Rapatriement: couvert.
• Responsabilité civile: la garantie s’élève entre 1 et 2 millions d’euros en cas de dommages accidentels.
• Assistance 24/24 7/7: un numéro d’urgence est disponible.

En plus, vous avez droit à des garanties supplémentaires: assurance annulation du voyage, assurance de la voiture de location, assistance juridique… Aussi, d’autres avantages sont inclus et peuvent être intéressants selon vos besoins: avantages shopping, places de cinéma à tarif réduit, réductions chez des voyagistes et certaines agences de location de voiture… Elle est gratuite ou coûte quelques euros par mois selon les compagnies. Pour avoir une Visa Premier, vous pouvez par exemple prendre un compte Monbanq Uniq+

Carte Visa Infinite

Dernière gamme des Visa, la carte Infinite offre le nec plus ultra des couvertures pour partir en voyage. Elle reprend certaines des garanties de la Premier avec des indemnisations plus élevées, par exemple pour la perte des bagages ou l’annulation du voyage. Cette carte haut de gamme conserve logiquement les avantages pour le shopping et les loisirs, ajoute un service permanent de conciergerie et l’adhésion au Visa Infinite le Club.

• Frais médicaux: comme la Premier, le plafond de prise en charge est de 155 000 euros par an.
• Rapatriement: couvert.
• Responsabilité civile: jusqu’à 5 millions d’euros par sinistre.
• Assistance 24/24 7/7: un numéro d’urgence est disponible.

Si vous voulez notre avis, la carte Visa Premier est largement suffisante pour couvrir tous vos besoins pour partir en voyage moins de 3 mois. De plus, l’Infinite est bien plus chère que la Visa Premier, entre 210 et 350 euros par an selon les banques! Bref, cette carte s’adresse à un certain public…

Assurance voyage avec une carte Mastercard

Carte Mastercard Standard

Même constat que pour la Visa Classic, la carte Mastercard Standard présente peu de garanties en cas de pépin…

• Frais médicaux: les frais médicaux sont avancés et remboursés pour un plafond de 11 000 euros.
• Rapatriement: couvert.
• Responsabilité civile: aucune couverture.
• Assistance 24/24 7/7: un numéro d’urgence est disponible.

À l’instar de la Visa, il vaut mieux se rabattre sur la carte premium juste au-dessus de la Standard: la Mastercard Gold.

Carte Mastercard Gold

Est-ce que cette fameuse carte dorée vous fera voir la vie en gold pendant votre voyage? On l’espère en tout cas étant donné que sa couverture est bien plus intéressante que la Standard.

• Frais médicaux: avec la Mastercard Gold, le plafond annuel de prise en charge frais médicaux à l’étranger s’élève à 155 000 euros.
• Rapatriement: couvert.
• Responsabilité civile: la garantie s’élève à 2 millions d’euros en cas de dommage accidentel.
• Assistance 24/24 7/7: un numéro d’urgence est disponible.

Vous l’aurez compris, chez Mastercard, la carte Gold a l’avantage d’inclure une assurance voyage plus complète que la carte Standard. Elle apporte aussi d’autres atouts: assistance juridique, assurance annulation et modification de voyage, indemnisation en cas de vol ou perte de bagages, tarifs réduits pour des dizaines d’expériences dans tous les domaines (cuisine, sport, art, etc.). C’est la carte Mastercard avec le meilleur rapport qualité/prix en matière d’assurance voyage pour partir moins de 3 mois en vadrouille.

Carte Mastercard World Elite

Dans la catégorie haut de gamme chez Mastercard, vous avez la carte World Elite. Là aussi, son coût est important, plusieurs centaines d’euros par an… Certes, les plafonds sont plus élevés, mais cela vaut-il le prix?

• Frais médicaux: la World Elite couvre entre 155 000 et 300 000 euros de frais médicaux par an.
• Rapatriement: couvert.
• Responsabilité civile: 5 millions d’euros par sinistre.
• Assistance 24/24 7/7: un numéro d’urgence est disponible.

Vous l’aurez sans doute compris, la Mastercard Gold est bien suffisante pour vous couvrir durant ou au début de votre voyage, le tout, sans vous ruiner!

Match des néobanques N26 et la banque en ligne Monabanq en matière d’assurance voyage

Vous connaissez peut-être Monabanq et N26? Ces 2 banques en ligne sont assez prisées des voyageurs et digital nomads. Nous ne faisons pas partie des clients de la première mais connaissons beaucoup de personnes qui en sont très contentes! Les garanties de ces 2 banques mobiles ne sont pas mal du tout pour un prix raisonnable. On trouve donc intéressant de vous partager le comparatif de ces deux entreprises alternatives aux banques classiques. Pour N26, on a écrit un article à son sujet et ici, c’est l’occasion de détailler un peu plus ce qu’elle propose en matière d’assurance spécifique pour les voyageurs.

Comme leurs semblables, Monabanq et N26 proposent plusieurs cartes selon les besoins. Celles qui nous intéressent pour l’assurance voyage sont respectivement les cartes Premium (Visa), You et Metal (Mastercard). (Nous ne parlons pas ici des cartes Monabanq Pratiq+ et Uniq, ni des cartes N26 Standard et Smart vu qu’elles ne proposent aucune assurance spécifique en cas de voyage.)

Monabanq

La banque en ligne française présente un modèle avec des avantages non négligeables lorsque l’on voyage.

• Toutes les cartes Uniq+ permettent de retirer de l’argent sans frais dans la plupart des pays, le plafond mensuel variant selon la carte.
• Les paiements se font dans n’importe quelle devise, sont gratuits et au taux de change réel.
• L’application est ultra-intuitive.

Monabanq Uniq+

Pour une cotisation mensuelle de 12€ par mois, la carte Uniq+ propose comme garanties:

• Responsabilité civile : Jusqu’à 1.525.000 € TTC par Sinistre pour les conséquences de Dommages Matériels, Dommages Corporels et Dommages Immatériels Consécutifs causés aux Tiers
• Une garantie voiture de location en cas de vol ou de dommage à un véhicule loué.

N26

La néobanque allemande N26 n’est pas en reste quand il s’agit d’atouts pour voyager à travers le monde sans tracas financier.

• 5 retraits gratuits par mois, 2 euros par retrait supplémentaire.
• Les retraits hors zone euro sont entièrement gratuits.
• Les paiements se font dans n’importe quelle devise, sont gratuits et au taux de change officiel.
• Le service client est efficace.
• Attention, il s’agit ici d’une carte à autorisation… moins acceptée qu’une carte de crédit à proprement parlé (notamment pour la location de véhicule)

N26 You

Pour quasiment le même prix (9,90 euros), la carte You vous offre:

• une responsabilité civile avec une couverture jusqu’à 500 000 euros par an, rapatriement inclus;
• des frais médicaux remboursés à hauteur d’1 million d’euros;
• l’assurance de votre voiture de location;
• une assurance pour les annulations/retards de voyage;
• une couverture pour le retard ou le vol de vos bagages.

Assurance voyage spécialisée ou assurance voyage des cartes bancaires?

On vous l’a rappelé en intro, avec les assurances voyage des cartes Visa et Mastercard, il faut avant tout différencier le cas où votre voyage en Europe ou dans le monde dure moins de 90 jours et celui où vous partez pour plus de 90 jours.

Voyage inférieur à 90 jours

Si votre compte bancaire vous permet d’avoir une carte Visa Premier ou Mastercard Gold, l’assurance voyage liée s’avère souvent suffisante selon nous. Toutefois, notez que les plafonds des garanties sont un peu moins élevés que ceux des assurances voyage spécialisées comme ACS assurances, Chapka assurance, AVI international ou GobyAVA. De plus, le remboursement des frais médicaux se fait en complément de la sécurité sociale et non au premier euro dépensé, ce qui risque d’engendrer un peu de paperasse supplémentaire. Sachez qu’il peut y avoir quelques différences de garanties en fonction de votre banque. Donc si vous décidez de ne pas prendre d’assurance voyage spécialisée, vérifiez bien les conditions générales de votre carte bancaire. La décision vous appartient mais avec ces cartes premium et en analysant bien les clauses en fonction de votre type de voyage, leur assurance voyage peut être suffisamment complète pour partir l’esprit serein pendant 90 jours.

Voyage supérieur à 90 jours

Avec votre carte Visa Premier ou Mastercard Gold, vous êtes couverts pour les 90 premiers jours de votre voyage uniquement! De ce fait, vous devez absolument prendre une assurance voyage complémentaire pour la suite de votre voyage au long cours ou de votre tour du monde. On a d’ailleurs trouvé le témoignage d’une voyageuse qui a amèrement regretté de ne pas avoir pris d’assurance complémentaire. Et si vous ne savez pas quelle assurance voyage choisir, on vous invite à lire notre dossier ultracomplet sur comment choisir la meilleure assurance voyage ou à consulter notre tableau interactif afin de comparer facilement les garanties des assurances.

Si vous décidez de prendre une assurance voyage spécialisée en cours de route, n’oubliez pas de prendre en compte le délai de carence. Ce serait dommage d’avoir un problème durant les quelques jours où vous n’avez pas anticipé la souscription 😉. Dernier point à prendre en compte: les assurances peuvent être frileuses à vous assurer lorsque vous avez déjà quitté votre pays. Vérifiez bien dans les conditions générales.

Pour terminer, si vous souhaitez comparer les cartes Visa et Mastercard des différentes banques ou vérifier les garanties de votre carte liée à votre compte bancaire, on vous conseille ce site. Aussi, on en avait parlé pour les frais bancaires en tour du monde, on vous conseille de partir avec une carte Visa et une carte Mastercard étant donné qu’il est rare que les 2 soient acceptées en même temps. On espère que ce complément d’informations sur l’assurance voyage avec une carte bancaire Visa ou Mastercard vous a été utile. On vous souhaite beaucoup de plaisir dans vos prochains voyages et ce, en toute sécurité!

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