Quelle assurance voyage choisir pour partir en PVT?

Vous avez la confirmation que vous partez à l’étranger avec un PVT/WHV? Félicitations! 🥳 Vivre durant 1 an ou plus dans un autre pays est une expérience tellement enrichissante! Mais même si vous comptez allier le travail au tourisme, vous devez prendre le temps de choisir une bonne assurance PVT. Aïe… Après avoir épluché toutes les meilleures assurances tour du monde, on sait à quel point c’est fastidieux.

Pour vous aider dans cette démarche administrative pas très agréable, on vous détaille la meilleure assurance PVT selon nous. Puis, on a établi un tableau comparatif des meilleures assurances pour partir en Programme Vacances-Travail l’esprit tranquille, ainsi qu’un guide avec les garanties indispensables pour trouver la bonne couverture. Que vous partiez au Canada, en Australie, en Nouvelle-Zélande, en Asie, en Amérique du Sud ou ailleurs, vous trouverez dans ce dossier toutes les informations qui répondront à toutes vos questions. Bonne lecture!

Quelle est la meilleure assurance voyage pour un PVT?

Commençons par le vif du sujet. Si vous n’avez pas le temps de lire l’article au complet et d’étudier le comparatif, voici une synthèse pour souscrire à la meilleure assurance PVT.

L’assurance PVT avec le meilleur rapport qualité/prix

C’est un match serré qui se joue entre Chapka et sa formule CAP Working Holiday et AVA avec son Plan Santé PVT Working Holiday!

Avantages communs

Le prix est quasiment le même et les prestations assez similaires, donc difficile de faire un choix vu qu’ils proposent tous deux:

• Une couverture médicale optimale avec 100 % des frais réels dans le pays de destination, 1 million d’euros pour les frais médicaux urgents dans votre pays de résidence, des indemnités si vous êtes hospitalisé, des frais dentaires et optiques en cas d’accident…
• Une assistance à l’étranger et une prévoyance au top avec la prise en charge du rapatriement, d’un retour anticipé…
• Une responsabilité civile privée solide avec un haut plafond (pour les dommages corporels, 4 millions d’euros pour Chapka et 4,5 millions pour AVA).
• Une responsabilité civile locative utile en cas de sinistre dans votre logement (100 000 euros pour Chapka et 50 000 euros pour AVA).

Différences

Néanmoins, voici les différences qui pourront vous intéresser selon votre situation:

• En cas de retour définitif au moins 3 mois avant la fin de votre contrat et d’absence de sinistre durant votre séjour, Chapka vous rembourse les mois non utilisés.
• Frais médicaux dans le reste du monde: si vous voulez voyager de l’autre côté de la frontière lors de votre PVT, notez que les 2 assureurs prennent en charge la totalité des frais médicaux en cas de pépin dans le reste du monde. Seulement, Chapka vous couvre pour des séjours de 90 jours consécutifs maximums, alors qu’AVA vous couvre pour une période illimitée.
• Concernant le capital versé en cas d’incapacité permanente, Chapka ne l’applique qu’en cas d’accidents privés, tandis qu’AVA l’applique dans tous les cas (privé et professionnel).
• Téléconsultation: Chapka propose 2 téléconsultations pour l’ensemble du séjour avec un médecin francophone 24/7, alors qu’AVA n’inclut pas ce service.
• Grossesse: Oui, on n’y pense pas forcément mais certains assureurs ne prennent pas en charge les frais médicaux liés à la grossesse! Chapka couvre 75 % des frais réels à hauteur de 7500 euros pour tous les pays de destination, à l’exception du Canada. AVA, de son côté, n’assure pas ces frais.
• Retard de livraison des bagages: AVA ne propose aucun dédommagement si vos bagages arrivent en retard à destination de votre pays de PVT. Chapka vous indemnise à hauteur de 150 euros par assuré.
• Sports: Ils font souvent partie des exclusions courantes des assurances voyage. Chapka couvre la plongée sous-marine jusqu’à 40 mètres et le surf, tandis qu’AVA offre cette couverture en option. En gros, est-ce que vous pensez faire du surf en Australie ou de la plongée au Brésil?

Hormis ces cas spécifiques, vous ne pouvez pas vous tromper en choisissant l’une ou l’autre. En clair, que vous partiez en PVT en Nouvelle-Zélande, en Australie, au Chili ou n’importe où ailleurs, c’est du costaud!

Petit bonus pour vous si vous passez par les liens ci-dessous, Chapka et AVA offrent 5 % de rabais aux lecteurs de Novo-monde. C’est plutôt sympa, non?

L’assurance PVT la moins chère

Le prix d’une assurance voyage dépend de plusieurs facteurs: la destination, le pays d’origine, les garanties et leur plafond, ainsi que vos habitudes de vie ou vos envies (sports extrêmes, par exemple).

Votre budget est serré mais vous voulez une assurance pas trop coûteuse pour partir l’esprit tranquille? Alors, on vous conseille la couverture d’AVI, la moins chère du marché mais avec des garanties solides! En effet, les frais médicaux sont couverts jusqu’à 1 million d’euros et ce, dans votre pays de destination mais aussi dans le monde entier, au cas où vous voudriez voyager ou revenir dans votre pays d’origine pour des vacances. De plus, AVI ne fait pas la distinction vie privée/vie professionnelle pour les accidents et le versement d’une éventuelle indemnité d’infirmité permanente. De ce fait, vous êtes parfaitement couvert médicalement parlant pour toutes vos activités futures (loisirs, woofing, bénévolat, petits boulots…). Côté assistance à l’étranger, l’assureur AVI propose aussi des prestations solides avec les meilleurs plafonds de notre sélection.

C’est la responsabilité civile privée qui présente un point négatif. Si vous causez des dommages matériels ou corporels de façon non intentionnelle à un tiers, vous serez couvert à hauteur de 750 000 euros pour les dommages corporels et 450 000 euros pour les dommages matériels. C’est une bonne somme mais à notre avis, ce n’est pas suffisant lorsque l’on part à l’étranger pour 6 mois ou 2 ans.

La meilleure assurance pour partir en PVT au Canada

Bien que tous les assureurs présentés dans le comparatif vous couvrent pour n’importe quel pays ayant passé un accord PVT, certaines formules d’assurance sont meilleures que d’autres si vous partez pour le Canada. En effet, c’est le seul pays où le PVT a une durée de 2 ans maximum (sans conditions, contrairement à l’Australie).

Selon nous, la meilleure assurance PVT pour le Canada est ACS avec son contrat Globe PVT:

• son prix est très attractif pour ce pays;
• ACS vous rembourse les mois non utilisés en cas de retour définitif (s’il reste au moins 2 mois complets dans votre contrat);
• vos frais médicaux sont entièrement pris en charge, tout comme le rapatriement et le retour anticipé;
• la possibilité de consulter un médecin grâce à la téléconsultation par téléphone ou visio, 24 h/24 et 7 j/7;
• pour la responsabilité civile privée, ACS vous couvre jusqu’à 4,5 millions d’euros pour les dommages corporels;
• vous êtes assurés pour la pratique du hockey sur glace, bien utile au Canada ;).

La meilleure assurance PVT pour un couple

Vous partez à l’étranger en couple et ne savez pas quelle assurance choisir? Alors, tout va dépendre du statut de votre conjoint·e.

Un couple avec 2 PVT

Si vous avez obtenu le précieux sésame tous les 2, alors la question ne se pose pas. Vous souscrivez au même contrat pour avoir les mêmes garanties. On vous renvoie à la meilleure assurance PVT ou au comparatif pour faire votre choix :).

Un couple avec 1 seul PVT

Vous le savez sans doute si vous êtes à l’étape de recherche d’assurance: vous pouvez partir en couple même si l’un a un PVT et pas l’autre. Cela peut être en raison du dépassement de l’âge limite ou de la non-obtention du permis. Dans ce dernier cas, on pense surtout au Canada où les autorités organisent des rondes d’invitations (quotas) pour tirer au sort les heureux élus. En étant marié ou conjoint de fait, vous aurez simplement un autre statut que celui qui a un permis vacances travail. Les conditions varient selon le pays convoité.

Dans tous les cas, vous devez être assuré tous les 2 avant de partir.

Pour le Canada où on reconnaît la notion de conjoint de fait, la formule Globe PVT d’ACS inclut le conjoint et les enfants.

Pour les autres pays, c’est au cas par cas. La plupart du temps, celui qui n’est pas admissible devra souscrire à une assurance voyage classique. Si vous hésitez à en prendre une, on vous conseille de lire la partie À quoi sert une assurance voyage.

La meilleure assurance PVT pour une famille

Pour une famille, cela va dépendre de votre pays de destination. Grosso modo, selon le statut:

• votre enfant peut être attaché à la sécurité sociale du pays: dans ce cas, pas besoin de l’inclure à votre assurance PVT (sauf si vous souhaitez une couverture en dehors des frais médicaux). Par contre, prenez note des délais pour effectuer les démarches et avoir les documents nécessaires. Cela peut valoir le coup de souscrire pour quelques semaines à une assurance voyage classique pour que vos enfants soient couverts au cas où (maladie, blessure…).
• votre enfant peut être attaché à votre contrat d’assurance PVT: vous devrez alors souscrire à un contrat famille ou un contrat par membre de la famille, adulte ou enfant. Dans ce cas, la meilleure assurance pour un PVT famille reste Chapka ou AVA.
• votre enfant n’est ni admissible à la sécurité sociale du pays, ni à votre assurance PVT: dans ce cas, vous n’aurez pas d’autre choix que de souscrire à une assurance voyage pour votre progéniture.

Comparatif des assurances PVT

Pour plus de clarté, nous n’avons pas inclus les assurances WHV des compagnies APRIL International, Assur Travel, Europ Assistance et Yupwego. En effet, leurs formules sont assez chères pour une couverture qu’on ne trouve pas vraiment à la hauteur des tarifs pratiqués.

Pour comparer les garanties des meilleures assurances PVT en 2025 selon nous, voici un tableau récapitulatif. Fruit d’un long travail de recherche, nous espérons qu’il vous aidera à trouver la meilleure couverture pour votre PVT!

Dernière mise à jour: 2025

Comment utiliser notre comparatif d’assurances PVT?

Le tableau ci-dessous est interactif et vous aide à comparer les assurances PVT que nous avons sélectionnées pour vous. Voici comment l’utiliser:

• Cochez les assurances PVT que vous voulez comparer.
• Vous pouvez effacer toutes les lignes des garanties qui ne vous intéressent pas en cliquant sur les croix et masquer les garanties par critères en cliquant sur les sous-titres.
• Pour réinitialiser le comparatif, il suffit de réactualiser la page.

Si vous avez des suggestions ou des remarques, n’hésitez pas à nous laisser un commentaire!

Tableau comparatif des assurances PVT

	Souscrire	Souscrire (-5%)	Souscrire	Souscrire (-5%)
Prix / an
Voyageur seul	428€/an (Canada: 382€/an, 764 pour 2 ans au Canada)	432€/an (Canada: 398€/an, 796 pour 2 ans au Canada)	396€ (792€ pour 2 ans)	440€ par an (840€ pour 2 ans)
Détails du contrat d’assurance
Pays de domicile	Monde entier	UE, Polynésie française, Nouvelle-Calédonie	UE	UE
Remboursement des mois non utilisés	Oui en cas de retour définitif (s’il reste au moins 2 mois complets)	Oui (s’il reste au moins 3 mois complets et que vous n’avez pas eu de sinistre durant le séjour)	Non	Non
Langue de la police d’assurance	Français & Anglais	Français, Anglais, Italien	Français, Anglais, Espagnol	Français
Couverture Médicale
Frais médicaux à l’étranger (max par personne/an)	100 % frais réels sans limite de somme	100 % frais réels sans limite de somme	100 % frais réels jusqu’à 1’000’000€	100 % frais réels sans limite de somme
Franchise	pas de franchise	pas de franchise	pas de franchise	pas de franchise
Frais médicaux urgents si retour ponctuel pays de résidence	15 000€ pour 30 jours max/an	1 000 000€ frais d’hospitalisation (15 000€ hors hospitalisation)	1 000 000€ (après rapatriement ou pour des séjours de 30 jours max en cas de vacances)	1 000 000€ frais d’hospitalisation (15 000€ hors hospitalisation) si séjour < 30 jours
Frais médicaux dans d’autres pays	150 000€/an	Oui (90 jours consécutifs max)	Oui, inclus dans les 1 000 000€	100 % des frais réels
Frais médicaux après retour définitif	non inclus	non inclus	durant 3 mois suite à un retour anticipé	seulement en option
Hospitalisation	100 % des frais réels	100 % des frais réels + 30€/jour d’indemnité à partir du 6e jour jusqu’au 10e jour	100 % des frais réels + 30€/jour à partir du 3e jour (15 jours max)	100 % des frais réels + 30€/jour (30 jours max) à partir du 6e jour d’hospitalisation
Téléconsultation	Non sauf pour Canada 100 % pris en charge, 7 j/7, 24 h/24	2 téléconsultations par voyage	1 appel avant le départ	Non
Grossesse et frais de santé associés	Tous les pays sauf le Canada : 90 % jusqu’à 5000€	Tous les pays sauf le Canada : 75% des frais réels (7 500€ max)	Prise en charge 75 % des frais réels (max 3500€) avec 180 jours de carence à partir de la date d’adhésion, âge max 30 ans lors de la souscription	Non
Frais d’optique	Non	200€ en cas d’accident corporel	400€ si suite à un accident	250€ si urgence (50€ de franchise)
Frais dentaires d’urgence	300€	500€/an	500€/an	600€
Frais dentaires suite à un accident	600€	440€ par dent (1300€ par sinistre)	500€ par dent et par personne	Non
Assistance à l’étranger et prévoyance
Rapatriement Médical Transport médical d’urgence	100% des frais réels	100% des frais réels	100% des frais réels	100% des frais réels
Rapatriement en cas d’épidémie	100% des frais réels	100% des frais réels	100% des frais réels	100% des frais réels
Retour des accompagnants	non inclus	billet retour	billet retour	Billet A/R
Présence d’un proche en cas d’hospitalisation	si hospitalisation > 7 jours, billet A/R + 80€ par nuit (8 nuits max)	Billet A/R + 50€ par nuit par personne (10 nuits max)	Si hospitalisation > 5 jours, Billet A/R (2000€ max), 75€ / nuit frais hôtel (7 jours max)	Billet A/R + 50€ par personne et par nuit (500€ max)
Capital incapacité permanente	30 000€ (accident privé)	50 000€ (accident privé)	75 000€ (accident privé ou professionnel)	40 000€ (30 % de franchise) (accident privé ou professionnel)
Mort accidentelle / rapatriement	Rapatriement du corps (100 % frais réels), 1500€ de frais funéraires, 1000€ capital décès (sauf Canada), 8000€ capital décès accidentel	Rapatriement du corps (100 % frais réels), 2000€ de frais funéraires, 10 000€ capital décès accidentel	Rapatriement du corps 100 % frais réels, 2000€ de frais funéraires, Capital décès accidentel 15 000€	Rapatriement du corps 100 % frais réels, capital décès accidentel 8000€, pas de prise en charge des frais funéraires
Retour anticipé en cas de décès ou d’hospitalisation d’un parent	Billet A/R (séjour de 21 jours max)	Billet A/R, 10 000€ max/assuré	Billet retour ou billet A/R si séjour > 5 mois	Billet retour
Frais de recherche et de secours	3’000€	5000€/assuré, 25 000€/événement	20 000€	5000€, 25 000 par événement
Assistance Juridique	3’000€ d’avocat et 7’000€ avance caution pénale	3000€ pour les frais d’avocat	10 000€ d’avocat, 10 500€ d’avance de caution pénale	3’000€ d’avocat et 7’500€ avance caution pénale
Responsabilité civile privée
Dommages corporels	4’500’000€	4’000’000€	750’000€	4’500’000€
Dommages matériels	450’000€	450’000€	450’000€	450’000€
Franchise	100€	80€	Non	80€
Responsabilité civile locative
Responsabilité civile locative	Aucune	100 000€ par événement (franchise de 80€)	Aucune	50 000€ (franchise de 80€)
Bagages
Vol, perte ou destruction	1’150€ (pendant le trajet A/R et en complément de la compagnie de transport)	2’000€ par assuré (25€ de franchise)	2’000€ max	2’000€ par assuré et par an (15€ de franchise)
Remboursement pour les objets de valeur	Non	1’000€ max	300€ par objet	50% du montant de la garantie (1000€ max)
Retard de livraison des bagages	non inclus	150€ par assuré pour > 24h de retard sur le vol aller	175€ / personne	non inclus
Perte de papiers d’identité, moyens de paiement, titres de transport	700€ max	Non	1000€ max	500€ max
Activités inclues / exclues
Véhicules moteur 2 roues < 125cm3	oui	oui	non	oui
Trekking / Randonnée	oui	oui jusqu’à 4000m	oui	oui
Alpinisme	non	non	non	en option
Surf	oui	oui	oui	en option
KiteSurf	oui	oui	oui	en option
Rafting / Kayaking	oui	non	oui	oui
Plongée	oui	oui (<40m)	oui	en option
Parachute	non	non	non	en option
parapente / deltaplane	non	non	non	en option

Une assurance voyage est-elle obligatoire pour partir en PVT?

Vous allez bientôt partir pour une aventure inoubliable de 6 mois, 1 an, 2 ans, voire plus. Alors, pourquoi dépenser plusieurs centaines d’euros pour se protéger des imprévus vaut vraiment la peine?

Pays où l’assurance voyage est obligatoire

Tout simplement parce que souscrire à une assurance voyage PVT est obligatoire avant de partir! En étant français, vous devez être assuré pour obtenir votre Permis Vacances-Travail à destination:

• de l’Argentine;
• de l’Australie;
• de la Belgique;
• du Brésil;
• du Canada;
• du Chili;
• de la Colombie;
• de la Corée du Sud;
• de l’Équateur;
• de la France;
• de Hong Kong;
• du Mexique;
• de la Nouvelle-Zélande;
• du Pérou;
• de Taïwan;
• de l’Uruguay.

Pour ces pays, la preuve d’assurance sera demandée lorsque vous constituerez votre dossier de demande de PVT ou à l’entrée du pays. Dans le dernier cas, les services d’immigration valideront votre visa. On en reparlera plus bas mais votre assurance doit vous couvrir pour la durée totale de votre permis!

Exception du Japon

Seul le Japon ne demande pas de justificatif d’assurance mais est-ce une raison pour faire l’impasse sur une couverture santé? Oui, vous êtes jeune, en parfaite santé et aucun problème jusqu’à maintenant. Et pourquoi quelque chose vous arriverait alors que vous faites toujours attention en faisant du sport, au volant, dans la rue…? Vous changez de pays, les réglementations sont alors nouvelles (sauf si vous connaissez déjà les règles locales). De plus, une maladie et un accident de la route sont vite arrivés! Aussi, vous pouvez tout simplement vous trouver au mauvais endroit au mauvais moment, dans votre pays de destination ou dans un pays voisin que vous souhaitez visiter.

En cas d’incident (grave ou non), avez-vous envie de piocher dans l’argent mis de côté afin de profiter au maximum de votre PVT au Japon pour payer des factures de santé à plusieurs chiffres? Partir l’esprit léger, c’est mieux, non? Notre conseil: mieux vaut prévenir que guérir, surtout quand on part pour une nouvelle vie dans l’inconnu. Des imprévus, on peut vous dire qu’il y en aura durant votre séjour ;).

Couverture par la sécurité sociale et la mutuelle

Peut-être que vous vous dites que vous serez couvert par la sécurité sociale et la mutuelle, mais la couverture n’est malheureusement pas suffisante.

Avec la sécurité sociale

Si vous êtes salarié, étudiant ou demandeur d’emploi en France, vous êtes couvert par la sécurité sociale jusqu’à 12 mois après votre dernière cotisation. Passé ce délai, vous serez radié de la sécu si vous êtes à l’étranger. Mais ne croyez pas que l’assurance maladie de la sécurité sociale va vous couvrir partout dans le monde.

Voyage en Europe

Pour un voyage en Europe, vous pouvez être couvert par l’assurance maladie. Vous devrez demander au préalable (minimum 15 jours avant votre départ) votre carte européenne d’assurance maladie, la CEAM. Ainsi, vous serez indemnisé en fonction des règles en vigueur dans le pays que vous visitez. Il est aussi possible que vous deviez avancer le montant de vos frais médicaux pour être ensuite remboursé à votre retour sous présentation des factures. Évidemment, cela ne concerne que l’assurance maladie et vous n’êtes en aucun cas couvert pour la responsabilité civile privée ou les autres aspects d’une assurance PVT comme le rapatriement!

Voyage hors de l’Europe

Si vous voyagez en dehors de l’Union européenne, vous ne serez en général pas couvert par la sécurité sociale. Dans certaines situations d’urgence, vous pourriez éventuellement être pris en charge mais vous devrez avancer les frais. La sécurité sociale appliquera peut-être les barèmes français pour vous rembourser à votre retour, sous présentation des factures, et ce sans aucune garantie.

Avec la mutuelle

En ce qui concerne la mutuelle (ou assurance complémentaire santé), la seule situation où vous pourriez en avoir besoin, c’est en cas d’hospitalisation en France, après un rapatriement par exemple. Grâce à elle, vous serez mieux remboursé en complément de la sécurité sociale. Toutes les couvertures que nous vous proposons vous couvrent dans votre pays d’origine. Vous prenez donc très peu de risques en résiliant votre mutuelle avant de partir en PVT à l’étranger.

Couverture avec la CFE

En complément de votre assurance WHV, vous pouvez souscrire à la Caisse des Français de l’Étranger (CFE). Cette dernière vous couvre jusqu’à un certain montant comme le ferait l’Assurance Maladie pour les consultations de contrôle (gynéco, dentiste, dermato, ophtalmo…) et aussi pour les exclusions courantes (IVG, maladie chronique, contraception…). Par exemple, elle apporte un remboursement supplémentaire intéressant à la garantie de la plupart des contrats d’assurance pour tous les frais liés à la grossesse. Pour faire plus simple, c’est la continuité de la CPAM, mais à l’étranger. Ainsi, à votre retour, la réaffiliation à la sécurité sociale française est simplifiée. Aussi, elle est intéressante si vous souhaitez continuer à cotiser pour votre retraite comme si vous étiez en France.

Mais tout cela a un coût, au moins une trentaine d’euros par mois selon votre âge et votre situation. À vous de calculer si cette souscription vaut vraiment la peine selon votre cas ;). Notez qu’il y a un délai de carence de 3 mois si vous souscrivez à la CFE plus de 3 mois après votre départ de la France.

Attention: la CFE n’apporte aucune garantie supplémentaire sur le rapatriement et la responsabilité civile!

Retrouvez le mode de fonctionnement ici, toutes les garanties sur cette page et les zones géographiques sur celle-ci.

Note: pour les maladies chroniques préexistantes, le remboursement de la CFE peut être insuffisant sur des factures élevées, étant donné qu’il se fait sur base des tarifs français et non du pays où vous vous trouvez. Dans ce cas, l’idéal serait de souscrire à une assurance privée complémentaire comme MSH.

Garanties: à quoi sert une assurance PVT?

Vous le savez, pour prétendre à un Permis Vacances-Travail dans tous les pays qui ont signé un accord de PVT, vous devez souscrire à une assurance santé spécifique. Bon, le Japon fait exception parmi ces pays car l’assurance PVT n’est pas obligatoire lors de l’inscription. Toutefois, nous vous recommandons vivement d’en prendre une avant le départ!

Dans cette partie, nous allons voir à quoi sert une assurance PVT et quelles sont les garanties incluses. Suivant les formules, le contrat de cette assurance spécifique comprend un mélange des points suivants:

Frais médicaux et hospitalisation à l’étranger

Si accident de la vie privée

Pas besoin de voyager bien loin pour voir qu’un pépin de santé est vite arrivé: une entorse, une mauvaise chute, une blessure grave (coupure, brûlure…) ou une mauvaise grippe. Autant de situations qui peuvent arriver sur le sentier du Tongariro en Nouvelle-Zélande, dans le parc Torres del Paine, sur une plage d’Australie, ou simplement chez vous. Et qui dit problème de santé, dit consultation, médicaments, analyses, opération chirurgicale et hospitalisation selon la gravité. Sans couverture adéquate, la facture peut vite grimper! Pour vous donner un ordre d’idée, au Canada, une journée d’hospitalisation coûte 2400 dollars canadiens, soit 1540 euros. En Australie, une opération de l’appendicite ne coûte pas moins de 4000 dollars australiens, soit 2280 euros!

De ce fait, optez pour une compagnie qui propose le remboursement de ces frais avec le plafond le plus élevé pour être tranquille. Hormis AVI, toutes celles que nous mentionnons remboursent 100 % des frais réels, dès le premier euro. Dans tous les cas, vous êtes couverts dès le premier euro. En cas d’hospitalisation, certaines formulent incluent des indemnités journalières (souvent 30 euros) sur une durée définie afin de vous aider financièrement (vu que vous êtes dans l’incapacité de travailler).

La plupart des assurances voyage classiques incluent une franchise pour les frais médicaux, une somme que vous devez payer afin de débloquer le remboursement pour les frais restants. Pour ces assurances PVT, aucune franchise n’est requise, même dans les pays où les soins de santé coûtent le plus cher.

Avec ce visa, voyager dans les pays voisins ou plus éloignés est très courant, tout comme rentrer en vacances dans son pays d’origine et faire le plein des choses qui vous sont chères (proches mais aussi alimentation, culture…). Assurez-vous d’être couvert lors de vos aventures hors du pays de destination.

Enfin, en cas d’hospitalisation, ces couvertures garantissent aussi la présence d’un proche à votre chevet. Les billets d’avion et les frais d’hébergement sur place sont pris en charge pour qu’un proche soit à vos côtés.

Si accident de travail

Le Programme Vacances-Travail, c’est l’occasion idéale pour travailler à l’étranger tout en profitant de la vie sur place. Que ce soit un emploi de bureau, le même boulot qu’avant votre départ, du woofing, du bénévolat, de la cueillette de fruits, vous devez également être assuré sur votre lieu de travail!

Mais pas de souci à vous faire: toutes les assurances que nous avons sélectionnées couvrent les frais médicaux en cas d’accident de travail, que vous soyez employé, woofer ou bénévole.

En revanche, regardez bien dans les conditions générales si les compagnies vous versent bien un capital en cas d’incapacité permanente suite à un accident survenant dans le cadre de la vie privée mais aussi suite à un accident professionnel.

Par exemple, Chapka versera un capital d’invalidité permanente seulement pour les accidents privés, alors qu’AVI ne fait pas la différence.

Grossesse

Vous allez vivre pendant au moins 6 mois dans un nouveau pays et peut-être faire face à une grossesse. Contrairement aux assurances voyage longue durée, les formules spécifiques au PVT prennent en charge une partie des frais de santé relatifs à la grossesse (soins, accouchement), vérifiez bien le montant du plafond et les délais de carence. Gardez en tête que les interruptions volontaires de grossesse ne sont pas couvertes.

Responsabilité civile privée

La responsabilité civile privée est sans doute le deuxième point le plus important à regarder lorsque vous comparez les différents contrats. En fait, elle couvre les dommages matériels ou corporels causés de manière non intentionnelle à une tierce personne dans le cadre de la vie de tous les jours ou au cours d’un stage. Cela englobe alors les frais de réparation, les frais de vos soins éventuels ou encore les frais des éventuelles procédures judiciaires. Selon la gravité, cela peut vite chiffrer! Pour cette raison, le plafond de garantie doit être encore plus élevé que pour les frais médicaux. Gardez aussi en tête que les assureurs appliquent souvent une franchise à la couverture responsabilité civile privée, entre 0 et 100 euros.

Dans notre sélection, ACS, Chapka et AVA se démarquent pour leur plafond des dommages corporels.

Attention: cela ne vous couvre pas en cas de dommages causés lorsque vous conduisez un véhicule à moteur (à l’exception des scooters de moins de 125 cm³). Si vous louez une voiture ou une moto, vous devrez prendre une assurance complémentaire! En cas d’accident, cette dernière prendra en charge les frais matériels de votre véhicule et de celui percuté, ainsi que les frais médicaux de la personne que vous auriez blessée.

De plus, distinguez bien la responsabilité civile professionnelle! On développe ce point dans les exclusions courantes.

Responsabilité civile locative

La responsabilité civile locative intervient lorsque des dommages sont causés à votre logement en location en cas d’incendie, d’explosion ou de dégât des eaux. Elle couvre alors les dommages matériels causés au logement (local et mobilier du propriétaire), à l’immeuble et aux voisins.

Attention à ne pas la confondre avec une assurance habitation! Lors de votre emménagement, vous devrez souscrire à une assurance habitation pour couvrir vos biens. Dans certains pays, souscrire à une assurance habitation est facultatif (on pense au Canada et à l’Australie notamment). Dans ce cas, une assurance couvrant votre responsabilité civile locative peut être intéressante, mais votre bailleur peut aussi vous demander un certificat d’assurance. Autrement, une assurance habitation classique vous couvrira pour vos biens et aussi les dommages matériels en cas de sinistre ou de vol. Souvent, les plafonds de ce type d’assurances sont très élevés pour une tranquillité d’esprit. Bref, on vous recommande chaudement d’en prendre une!

Les seules couvertures d’assurance à proposer la responsabilité civile locative sont CAP Working Holiday de Chapka et Plan Santé PVT Working Holiday d’AVA.

Assistance juridique et avance de caution pénale

On ne vous le souhaite pas mais vous pouvez très bien être confronté à la justice lors de votre séjour à l’étranger! En cas d’infraction involontaire et de poursuites pénales à votre encontre (un procès suite à un accident ou une altercation, par exemple), l’assurance voyage couvre les frais d’avocat. Et si jamais vous êtes en prison ou sur le point de l’être et qu’une caution est nécessaire, l’assurance vous avancera l’argent nécessaire, mais vous devrez rembourser cette somme par la suite.

Rapatriement et retour anticipé

En cas d’urgence, vous devez absolument avoir une assurance qui couvre les frais d’un éventuel rapatriement médical ou d’un retour anticipé:

• À la suite d’un accident ou d’une maladie et si votre état le permet, vous êtes transféré ou rapatrié pour être opéré ou poursuivre votre traitement dans l’hôpital le plus proche, voire en France (ou dans votre pays de résidence), car les soins ne peuvent pas être effectués sur place.
• Si vous êtes rapatrié, les couvertures incluent le billet retour des accompagnants assurés, c’est-à-dire les personnes qui voyagent avec vous et qui sont assurées naturellement).
• Vous devez rentrer en France (ou dans votre pays de domicile) car un membre de votre famille proche est hospitalisé ou décédé, le billet aller-retour est pris en charge.
• Vous êtes hospitalisé dans votre pays de PVT et un de vos proches souhaite être à vos côtés. En plus du billet d’avion, la plupart des assureurs prennent en charge aussi les frais d’hôtel avec un plafond entre 50 et 80 euros par nuit.

Covid-19 ou toute autre épidémie

Le Covid-19 a perturbé toutes les expériences de vie à l’étranger et être couvert en cas d’épidémie est primordial. Ici, pas de mauvaises surprises, toutes les assurances comparées garantissent le rapatriement et les frais de santé associés en cas d’épidémie.

Décès

Difficile d’envisager le pire qui puisse arriver quand on s’apprête à vivre l’expérience de l’expatriation… Généralement, en cas de décès, la compagnie d’assurances:

• prend en charge le rapatriement du corps;
• verse un capital décès (accidentel ou non) à vos proches (conjoint, enfants…);
• couvre les frais de cercueil ou frais funéraires jusqu’à un certain plafond.

Assurance bagages (vol, perte ou destruction)

Dans le cadre d’un PVT, la garantie couvrant les bagages est un peu moins vitale par rapport à un tour du monde ou à un voyage au long cours. Ici, les compagnies vous dédommagent surtout en cas de vol, perte ou destruction des bagages lors de votre trajet aller vers votre pays de destination. Certaines incluent aussi un dédommagement si un incident arrive à vos bagages lors de votre retour définitif dans votre pays de résidence. Enfin, Chapka et AVI vous versent une indemnité en cas de retard de livraison de vos bagages.

Avance de fonds en cas de vol ou de perte des papiers administratifs

En cas de vol ou de perte des papiers d’identité, moyens de paiement ou titres de transport, la compagnie d’assurances vous avance une certaine somme d’argent pour vous aider à vous retourner. Vous devrez rembourser cette avance de fonds auprès de votre compagnie dans un laps de temps bien défini.

Les exclusions les plus fréquentes

Après avoir vu à quoi sert une assurance PVT, passons aux exclusions! Alors, oui, lire les petites lignes des conditions générales des compagnies d’assurance est ultrapénible mais au moins, vous serez bien tranquille en partant en connaissance de cause!

Note: cette liste n’est pas exhaustive et il y a des différences en fonction de l’assurance, mais on a essayé de mettre en avant les exclusions les plus importantes.

Les maladies préexistantes

Les assurances spécifiques pour partir avec un Permis Vacances-Travail ne couvrent aucune maladie et aucun accident antérieurs à votre départ. Lors de votre souscription, vous devrez remplir un questionnaire médical pour attester votre état de santé.

Les dommages corporels et matériels causés en conduisant un véhicule

Une chose importante à retenir est que les dommages causés en conduisant un véhicule à moteur ne sont pas couverts. Donc, en cas d’accident au volant d’un véhicule à moteur, votre assurance PVT couvrira vos frais médicaux, mais pas les frais liés aux dommages du véhicule lui-même, d’un autre véhicule impliqué ou les frais médicaux d’une autre personne impliquée dans l’accident. Vérifiez aussi si votre carte bancaire Visa ou Mastercard offre cette garantie ou souscrivez à une assurance auto. Certaines compagnies d’assurances proposent des complémentaires pour ces cas de figure.

Les sinistres causés au volant d’un véhicule motorisé de plus de 125 cm³

Ce point est surtout important si vous partez en Asie du Sud-Est ou en Amérique du Sud. En général, les PVTistes préfèrent se déplacer en transports en commun ou louer/acheter une voiture sur place. Néanmoins, si vous décidez de vadrouiller cheveux au vent sur un scooter ou une moto, n’oubliez pas que vous n’êtes pas couvert en cas d’accident si la cylindrée du véhicule est supérieure à 125 cm³, que les dommages soient corporels ou matériels. Vous devrez alors souscrire à une assurance auto séparée.

La responsabilité civile professionnelle

Comme son nom l’indique, la responsabilité civile privée vous couvre dans le cadre privé, en dehors de votre activité professionnelle. En tant que salarié ou bénévole, c’est votre employeur/organisme qui prend en charge votre responsabilité civile professionnelle. Si vous cassez du matériel à votre bureau ou si un collègue vous blesse accidentellement, les frais médicaux et matériels sont pris en charge par votre employeur/organisme. De ce fait en cas d’accident de travail (bureau, bénévole, woofing, petits jobs), votre assurance vous couvrira en complément ou après l’intervention de l’assurance professionnelle (via votre employeur ou la structure encadrant votre activité).

Les sports à risque

Pour certains, cette expérience est l’occasion de s’essayer à des nouveaux sports: surf en Australie, parachutisme en Nouvelle-Zélande, escalade au Mexique, hockey sur glace au Canada, etc. Seulement, les contrats d’assurance excluent souvent les sports à risque. Pour être couvert lors de la pratique de sports extrêmes, vous pouvez ajouter cette option lors de la souscription.

Les autres exclusions

Les exclusions précédentes sont les plus fréquentes et les plus importantes à nos yeux à prendre en compte. Pour compléter cette liste, voici les autres exclusions à prendre en compte:

• les soins dentaires non urgents et les frais optiques;
• les frais de vaccination;
• le matériel acheté au cours du voyage;
• les vols sans effraction (ou objets non placés dans un endroit sécurisé);
• les accidents causés sous l’emprise de l’alcool ou de la drogue;
• les dommages causés volontairement;
• les sinistres suite à une catastrophe naturelle, une guerre civile, un attentat, une catastrophe nucléaire…

Comment choisir la meilleure assurance voyage pour mon PVT?

Comme pour les assurances voyage longue durée, il y a de quoi se perdre parmi les nombreuses compagnies qui offrent des formules adaptées. Dans la première partie, nous vous avons donné les meilleures assurances PVT selon nous. Mais en vérité, il n’y a pas d’assurance WHV absolument parfaite! La couverture idéale variera en fonction de vos attentes et de vos besoins. Pour vous faciliter la tâche, regardons ensemble les points qui vont influer sur le choix de votre assurance voyage.

Vos besoins

• Je pars à l’étranger seul, en couple ou en famille: Certaines assurances PVT proposent des prix avantageux pour les couples et les familles. Retrouvez la meilleure assurance voyage pour un PVT en famille.
• Petit budget et protection minimale ou gros budget et protection globale? Est-ce que vous voulez mettre le moins d’argent possible dans l’assurance et vous couvrir pour les points les plus importants? Ou est-ce que vous voulez mettre un peu plus d’argent et couvrir aussi vos objets de valeur, par exemple?
• Pratique de sports à risques: Comme on le disait, il faut souvent payer un complément pour être assuré dans la pratique de certains sports jugés à risque. Comptez-vous profiter à fond de votre expérience professionnelle et récréative pour vous essayer à des sports extrêmes?

Les garanties indispensables

Même si vous ne disposez pas d’un énorme budget à consacrer à votre assurance, certaines garanties sont non négociables et indispensables. Toute bonne assurance voyage PVT doit inclure les points suivants:

Les frais médicaux à l’étranger

Votre couverture doit absolument prendre en charge 100 % des frais médicaux à l’étranger, qu’ils soient des urgences ou non. Même si vous allez consulter un médecin pour une grippe, cela doit être couvert. Le plafond des garanties doit évidemment être le plus élevé possible.

La responsabilité civile privée

Les dommages matériels ou corporels causés de manière non intentionnelle à un tiers chiffrent en général très haut. Il est donc important d’avoir un plafond de garantie très élevé.

Le rapatriement et le retour anticipé

En cas de maladie ou d’accident graves, votre assurance doit couvrir les frais d’un éventuel rapatriement médical, du retour des accompagnants assurés, du retour anticipé en cas de décès ou d’hospitalisation d’un proche.

Un numéro d’assistance 24/24, 7/7

En général, quand on a besoin de contacter l’assurance en urgence, on n’a pas le temps d’attendre 5 h que les bureaux du service client ouvrent… La plupart des assurances voyage dans cet article sont joignables 24 h/24 et 7 j/7, par le biais d’un numéro d’assistance ou d’une application.

Ça, c’est la base de la base d’une bonne couverture. Votre assurance doit absolument inclure ces garanties!

Les garanties secondaires

Une fois que vous avez vérifié ces 4 critères, d’autres points un peu moins importants sont à considérer pour vous aider dans votre choix.

Les frais médicaux liés à la grossesse

Le PVT peut être un tremplin pour vous installer définitivement à l’étranger. Si vous projetez d’avoir un enfant durant cette période, autant être couvert car les frais de santé et l’accouchement coûtent relativement cher! Parmi notre sélection, c’est Chapka qui propose la meilleure couverture avec un plafond de 7500 euros. En revanche, si vous décidez de vous installer au Canada, seul AVI prend en charge les frais à hauteur de 3500 euros.

Les frais médicaux dans les autres pays

Un Working Holiday Visa est souvent synonyme d’aventure aux quatre coins du pays où vous habiterez mais aussi en dehors des frontières. Si vous pensez voyager dans d’autres pays pendant votre WHV, pensez à bien regarder la couverture dans le reste du monde. Seule la compagnie AVA vous couvre à 100 %, sans durée maximale de séjour.

Prenez aussi en compte le retour définitif suite à un rapatriement d’urgence et le retour temporaire (vacances ou retour anticipé) dans votre pays de domicile. Avec ces assurances, la garantie frais médicaux suite à une maladie ou à un accident est prolongée souvent pour un séjour de 30 jours maximum.

En fonction de tous les points mentionnés ci-dessus et de vos priorités, vous devriez maintenant avoir moins de peine à choisir l’assurance qui vous convient pour votre PVT. Pour aller plus loin, nous avons créé un comparatif détaillé au début de ce guide et donné notre avis sur les meilleures assurances PVT.

Foire aux questions

Pourquoi souscrire à une assurance spécifique PVT plutôt qu’une assurance voyage longue durée?

Alors, vous lirez peut-être que certains voyageurs sont partis en PVT avec une assurance voyage tour du monde. En théorie, ce serait possible, à condition que le contrat respecte les exigences du pays de destination (couverture suffisante…). Néanmoins, il y a plusieurs avantages à souscrire à une assurance spécifique pour les Permis Vacances-Travail:

• le prix: une assurance spécifique est globalement moins chère qu’une assurance TDM! On parle de 430 euros par an en moyenne contre 500 euros par an environ.
• les garanties et leurs limites: les plafonds sont un peu moins élevés en tour du monde qu’en PVT. Selon les formules, les frais médicaux sont pris en charge sans plafond pour les assurances spécifiques PVT. De plus, la grossesse est prise en charge selon certaines conditions, contrairement aux couvertures pour des voyages longue durée.
• la couverture professionnelle: contrairement aux assurances TDM, ces contrats couvrent vos activités professionnelles et les frais en cas d’accident de travail (bénévolat, petits boulots…).
• la tranquillité d’esprit: en passant par une assurance spécialisée, vous êtes certain de remplir les conditions avant d’entrer sur le territoire. Pas besoin de faire des calculs savants ;).

Pour tous ces avantages, on ne peut que vous recommander de passer par une assurance spécialisée plutôt que de prendre une assurance voyage longue durée.

Quand faut-il souscrire à une assurance voyage PVT?

On l’a écrit au début de l’article: vous devez souscrire avant votre départ, que ce soit pour valider votre dossier ou bien obtenir votre permis aux services d’immigration du pays de votre destination. Selon ce dernier, vous devrez donc souscrire lors de la constitution de votre dossier, souvent quelques mois avant le départ, ou quelques semaines avant d’arriver dans votre nouveau pays. Dans ce dernier cas, on vous recommande de choisir votre assurance PVT une fois votre dossier validé.

Êtes-vous assuré avec votre carte bancaire?

Vous avez peut-être déjà entendu que si vous avez une carte bancaire Visa ou Mastercard, vous avez déjà une assurance voyage. C’est effectivement le cas mais il vaut mieux se renseigner un peu plus pour comprendre ce que couvre votre carte bancaire en cas de problème.

La première chose à savoir est que si vous avez une carte Visa ou Mastercard classique, votre couverture est quasi inexistante. Il vous faut absolument posséder une carte Visa Premier ou Mastercard Gold pour bénéficier d’une couverture décente.

Maintenant, si vous avez une Visa Premier ou une Mastercard Gold, vous bénéficierez d’une couverture correcte pour les frais médicaux, la responsabilité civile, l’annulation, les bagages, mais avec quelques inconvénients:

• L’assurance n’est valable que pendant les 90 premiers jours du déplacement.
• Vous devez avoir réglé votre voyage avec votre carte bancaire.
• Les plafonds sont moins importants que pour une assurance voyage standard.
• Il y a plein de petites exclusions sympathiques qui dépendent des cartes et des banques dont il faut être au courant (toujours lire les conditions générales).
• Vous serez remboursé en complément de la sécurité sociale (donc vous devrez payer en avance et ça implique de la paperasse supplémentaire).

Pour avoir des informations plus précises sur les garanties que procurent ces cartes bancaires, jetez un œil à notre article spécial sur les assurances voyage Visa Premier et Mastercard Gold.

Êtes-vous assuré si vous louez une voiture ou un deux-roues?

Comme mentionné plus haut, si vous louez/achetez un véhicule pendant votre voyage, seuls vos frais médicaux seront couverts en cas d’accident et uniquement si c’est un véhicule 2 roues avec une cylindrée inférieure à 125 cm³. Les dommages que vous pourriez causer au véhicule ainsi qu’à une tierce personne impliquée dans l’accident ne sont pas couverts.

Pour les dommages que vous pourriez causer au véhicule, les assurances proposées par les loueurs offrent en général des franchises très élevées. Si c’est le cas, vous pourriez souscrire à un rachat de franchise auprès d’un assureur spécialisé comme Serenitrip ou Rentalcover.

Concernant la responsabilité civile pour les frais médicaux liés aux dommages corporels que vous pourriez causer à une tierce personne en conduisant votre véhicule, nous ne connaissons pas d’assurance voyage longue durée qui couvre ce genre de cas. Renseignez-vous auprès de votre assureur si vous voulez une complémentaire pour ce cas.

Que faire en cas de pépin/sinistre?

Quelles sont les étapes à suivre en cas d’accident ou de maladie?

La première chose à faire est d’appeler le numéro d’assistance ou de contacter votre assurance via l’application. Ils vous détailleront alors les démarches avant de payer quoi que ce soit: conseils pour trouver un médecin, choisir l’hôpital… Si vous avez dû avancer des frais (en cas d’urgence), contactez-les pour connaître la marche à suivre pour le remboursement.

Conseil: gardez toujours sur vous le numéro d’assistance, dans votre téléphone et écrit quelque part dans votre portefeuille ou votre sac à dos! En cas de sinistre, vous pourrez contacter votre assurance le plus rapidement possible.

On espère que ce dossier répond à toutes vos questions sur le sujet! Et vous, vous avez choisi quelle assurance pour partir en PVT?

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